Прошло 3 года у приставов убрали долг что это значит

Обычно дело закрывают в течение полугода после открытия исполнительного производства. Вроде как этого срока достаточно, чтобы применить все положенные меры и понять, возможно ли вообще взыскание.

Закон позволяет держать безнадежное дело в работе до 3 лет, но обычно приставы так не затягивают и закрывают производства гораздо быстрее. Но если по счету есть движение, должник что-то платит даже принудительно, отчет этих трех лет начинается заново.

Чтобы взыскать долг приставы предпринимают такие дествия:

1. Сразу как только дело попадает в ФССП, специалист запрашивает в ФНС и СФР информацию об официальных доходах должника. При их нахождении по месту работы или получения пенсии направляют постановление, согласно которому с должника будут снимать до 50% от всех доходов.
2. Если есть регулярный доход, дело не закроют, долг постепенно погашается за счет удержания. Если такого дохода нет, пристав приступает к дальнейшим действиям.
3. Пристав подает запросы в крупные банки страны и региона с целью найти счета, карты и вклады должника. Если они обнаружены, с них снимают деньги в счет долга. Если их недостаточно, поступающие в будущем суммы также будут отобраны.
4. Поиск имущества должника, арест и продажа. Часто под удар попадают автомобили, на них приставы накладывают ограничения по продаже сразу при открытии производства. Также могут изымать личные ценные вещи по месту проживания должника.

Недвижимость должника не трогают в том случае, если это его единственная жилая собственность. Кроме того, при изъятии имущества действует принцип соразмерности. Например, за долг в 500 000 рублей дом ценой в 1 000 000 не заберут.

Если у должника нет официальных доходов, на его счетах нет движения средств и нет допустимого к изъятию имущества, приставу делать больше нечего. Он не может держать балластом безнадежный долг и закрывает дело.

Как найти исполнительный лист по номеру и узнать задолженность?

Существует 2 способа проверки суммы и розыска самого документа если есть его номер:

• личное обращение в ФССП;
• поиск на сайте службы приставов, где можно найти данные по номеру документа.

Пропускают ли срок исковой давности по взысканию долга в реальности?

На самом деле дождаться пропуска срока давности нереально, если кредитором выступает банк или коллекторское агентство. Причем тут своя специфика: банки часто «спихивают» неугодных должников коллекторам довольно быстро, месяцев через 3-6 после начала безуспешного взыскания.

У коллекторов остается время, чтобы не пропустить срок исковой давности. Что они делают? Правильно, коллекторы немедленно обращаются в суд. Преимущественно за судебным приказом, поскольку получить его легче. Но часто за приказом обращаются до коллекторов и сами банки.

С МФО дело обстоит сложнее — раньше они нередко пропускали срок давности. Отметим, что коллекторы тоже ранее грешили этим делом, но реальные условия бизнеса быстро заставили агентства адаптироваться под новые условия. Но МФО иногда еще «хлопают глазами», когда в ответ на исковое заявление им поступают возражения ответчика, и суд их принимает.

Причин несколько:

• самонадеянность: видимо, сотрудники организаций считают, что население безграмотное, и не умеет отстаивать свои права;
• отсутствие юридической поддержки: если банки содержат в штате опытных юристов, то МФО зачастую не могут себе позволить подобных расходов. Но все же совсем без юристов в своем штате МФО не работают.

Чем отличаются сроки давности у банка и МФО? Закажите звонок юриста

В качестве первого примера приведем дело, которое рассматривалось в Зеленоградском районном суде в 2018 году: Дело №2-937/2018. Здесь МФО продала задолженность коллекторскому агентству, которое пыталось взыскать просроченный микрозайм, несмотря на истекший срок давности.

Должник немедленно подал ответное возражение, сославшись на срок исковой давности, и выиграл дело. Разумеется, суд отклонил исковое заявление.

Но суды обычно придерживаются справедливых позиций по данным вопросам. Они в равной степени защищают как должников, так и кредиторов.

В качестве второго примера приведем решение по делу № 2-4960/2016 от 1 декабря 2016 г, которое было вынесено в Заводском райсуде Кемеровской области. Здесь МФО обратилась с исковым заявлением против должника, и требовала с него взыскать несколько сотен тысяч рублей. Отметим, что должник изначально взял в МФО только 8 тыс. рублей.

Ответчик просил суд применить срок давности. Но рассмотрев обстоятельства дела, суд отказал. Дело в том, что должник вносил оплату 10 тыс. рублей, когда уже начислялся срок давности. А значит, применение срока исковой давности по этому гражданскому иску будет некорректным. Однако суд постановил взыскать только чуть больше 42 тыс. рублей, а не полную сумму, которая была заявлена от МФО в иске.

Если попросить у банка реструктуризацию кредита, то срок давности начнет считаться по новому?

Удержания из заработной платы по исполнительным листам

В соответствии с требованиями исполнительного документа с периодических платежей должника, включая зарплату, производятся выплаты в пользу истца по ИЛ. Из зарплаты удержания происходят не с суммы начислений, а после снятия НДФЛ в течение 3-х дней с момента выплаты з/п.

Перевод средств происходит за счет должника, а сумма удержаний не может превышать 50%

Если на должника направлено несколько ИЛ в одной очереди, то требования по каждому удовлетворяются пропорционально, но не более установленного законом лимита.

Как закрыть кредит, если дело у приставов

Если вы хотите прекратить исполнительное производство, закрыв кредит, вам нужно погасить долг. Можно зайти в базу ФССП или на Госуслуги, найти этот долг и там же по удаленным каналам оплатить его с учетом исполнительского сбора приставов.

После этого лучше посетить пристава, указать на факт оплаты и попросить закрыть дело. К сожалению, не всегда это происходит быстро и автоматически. Часто приставов нужно толкать.

Срок давности по кредиту после решения суда

В случае, когда решение судьи вынесено в пользу банка, должник обязан выплатить задолженность. Но существует заблуждение, что можно не возмещать финансы некоторое время и скрывать движимое и недвижимое имущество от суда, то долг будет аннулирован. Данная ситуация возможна, если суд принял решение, но работники банка допустили халатности и в течение трех рабочих дней не заполнили решение и не обратились к приставам.

Документ от банка свидетельствует о возбуждение дела против заемщика, который должны исполнить приставы в течение 60 рабочих дней. За этот период организация обязана прислать должнику документ на добровольное погашение долга. Если физическое лицо не выполняет указание в течение недели и имеет официальное место работы, деньги будут списаны с заработной платы.

Если лицо не трудоустроено, но имеет движимое имущество — сумма будет стянута с капитала. Если действия не дадут результата, документация возвращается в суд, и банк обязан ждать три года, чтобы возобновить иск и процедура повторяется. За это время должник может устроиться на работу или купить дом.

Закрытые дела судебные приставы могут возобновить

Если должник вдруг видит, что пристав закрыл исполнительное производство, он всегда очень рад. Это означает, что границы открыты, запрет на регистрационные действия с ТС снят, и можно снова свободно пользоваться картами и счетами. Конечно, при условии, что других исполнительных производств в отношении этого человека нет.

Но радость может оказаться временной. Взыскатель, получив обратно исполнительный лист, не будет этому рад. У него есть право возобновлять исполнительные производства, если повторно обратится к приставу. И так он может делать сколько угодно раз.

Взыскатель через полгода может снова предъявить исполнительный документ приставу и возобновить процесс взыскания. У него есть на это 3 года.

Получается, что дело будет окончательно закрыто только в том случае, если с момента закрытия приставом производства прошло 3 года. По их истечении взыскатель теряет это право. Так что, не спешите радоваться. Нужно ждать, долг снова может появиться в базе ФССП в любой момент.

Выплаты по исполнительному листу

Порядок выплат по ИЛ регламентируется Законом № 229-ФЗ о возмещении долгов по алиментам, кредитам, штрафам, неуплаченным налогам и иным долгам, по которым было вынесено соответствующее решение суда. В случае невозможности получить фактическую денежную сумму по документу могут быть применены меры по распродаже имущества должника, аресту вещей и недвижимости.

Списать долги по исполнительному листу нельзя

При невозможности взыскать по требованию взыскателю возвращается лист и составляется акт, что не является препятствием для повторного обращения истца по данному вопросу. Однако это возможно не ранее 6 месяцев с момента прекращения настоящего производства.

Что делать, если получен исполнительный лист?

В этом случае дело выиграно, и остается только получить свои долги. Важно правильно выбрать дальнейшую тактику действий, о чем знают не все граждане. Чтобы не допустить нарушений в рамках законодательных нормативов, следует привлечь к делу компетентного юриста.

По закону ИЛ может быть передан в службу судебных приставов (ФССП) или по месту работы должника

В ФССП следует направить соответствующее заявление, на основании которого начинается производство по розыску должника и взысканию финансов.

Если вам известен банковский счет гражданина, обращение можно направить непосредственно в банковскую структуру, грамотно составив заявление и приложив ИЛ.

При взыскании алиментов юристы рекомендуют не тратить время и нервы на розыск должника, а передать все полномочия в ФССП или опытным адвокатам. В последнем случае перспективы быстрого взыскания по требованиям выше, чем при обращении к приставам, которые могут вернуть ИЛ в случае неисполнения по нему обязательств, отсутствия финансовых возможностей у гражданина и по истечении срока исполнения.

Возврат исполнительного лица

Тот факт, что исполнительный лист по делу передан в ФССП, еще не дает гарантии, что ваши долги будут возвращены. Основания для возврата ИЛ взыскателю:

• подано прошение от самого взыскателя, что может быть обусловлено мирной договоренностью между сторонами;
• существуют объективные причины, по которым требование суда не может быть выполнено;
• ответчик не найден, неизвестны места регистрации, проживания, работы;
• должник не имеет личного имущества и денежных активов, за счет которых можно было бы возместить долг;
• взыскатель официально отказался принимать имущество должника при невозможности его реализации;
• взыскатель мешает производству по взысканию долга;
• должник – гражданин другого государства.

В данных ситуациях ИЛ возвращается заявителю, который имеет право обратиться по делу повторно, если не нарушен срок давности.

Что означает ст. 46 ч. 1 п. 3 для должника

Многих должников интересует – означает ли статья 46 часть 1 пункт 3 полное послабление и снятие арестов с расчетных счетов, недвижимого имущества, автомобилей? Всё это теперь можно продать, а деньги вывести, спрятать или потратить? Конечно же нет! Всё это будет находиться и дальше под контролем судебного пристава!

Обычно уже через 6 месяцев после приостановления, взыскатель снова стоит на пороге службы судебных приставов с исполнительным листом и требует продолжения работы.

Для должника это означает, что, несмотря на приостановление взыскания долга, как только он приобретет автомобиль, положит деньги на банковский вклад, получит перевод денежных средств на свой расчетный счет, банковскую карту – всё это добро будет арестовано судебным приставом, как только пристав получит информацию об произошедших у должника изменениях.

Не стоит забывать, что все послабления от судебных приставов для должника – это временное явление (минимум на 6 месяцев). Взыскатель, как правило, в такой ситуации не дремлет, и повторно обращается с исполнительным листом для возобновления производства. Для взыскателя главное при применении к должнику ст 46 ч 1 п 3 не пропустить срок в 3 года, для возобновления взыскания.

Самым важным моментом применения ст 46 ч 1 п 3 является то, что тем самым судебный пристав снимает с должника некоторые наложенные ранее ограничения. Делает это для того, чтобы должник почувствовал себя на время свободным, нашел работу, восстановил свое материальное положение, а, в результате, поднявшись на ноги, смог погасить все накопившиеся долги по исполнительным производствам.

Многих интересует – снимает ли 46 статья ограничения на выезд за рубеж. Временные послабления означают для должника, что он может выехать за границу, в том числе на работу и отдых. То есть при прохождении таможенного контроля при выезде на границу и при въезде обратно в Российскую Федерацию – в базе данных будет стоять отметка о снятии ограничения и проблем не будет.

Отличие реструктуризации от рефинансирования

Реструктуризация простыми словами означает изменение начальных условий по кредиту: с предложения банка или в силу заявления самого клиента. Главное, чтобы стороны смогли прийти к взаимному согласию. Реструктуризация не означает, что банк списывает кредит, или отказывается от взыскания задолженности. В этом случае кредитная организация делает клиенту своеобразный шаг навстречу. Третьей стороны в этом процессе нет.

При рефинансировании речь идет также об изменении начальных условий по кредиту, но уже при участии третьей стороны. В качестве третьей стороны выступает сторонняя кредитная организация, которая заключает с заемщиком договор рефинансирования. Эта организация погашает задолженность заемщика по договору рефинансирования, а заемщик теперь будет обязан исполнять обязательства перед новым кредитором.

Суть данной манипуляции заключается в том, что новый банк предлагает заемщику более выгодные условия. Выражаться они могут в чем угодно: в снижении процентной ставки, изменении графика платежей, предоставлении кредитных каникул, и прочее. Если заемщик не до конца проблемный и платежеспособный, то целый ряд банков согласится пойти с ним на такое сотрудничество.

В этой связи можно отметить, что внутреннее изменение условий договора называется реструктуризацией, а внешнее — рефинансированием. При кажущейся схожести этих двух терминов, у них есть много различий. Основное из них: рефинансирование является стандартным банковским продуктом со своей программой и условиями, а реструктуризация — нет.

1. Софья 18.10.2022 в 12:27

   Добрый день Нахожусь в дикрете есть два кредита и кредитка в сбере и более 20 займови Общая сумма всего около 700000 Могу ли я подать на рекструкторизацию или же только на процедуру банкротства Своего имущества нет

   1. Анна Попович 19.10.2022 в 00:59

      Уважаемая Софья, возможность реструктуризации необходимо обсудить с каждой микрофинансовой организацией, где есть займ и с каждым банком, в котором оформлены кредиты.

2. Ильмира 27.07.2022 в 19:28

   Здравствуйте, у меня очень сложная ситуация: 2 года назад я попала в мошеннические схемы: неизвестные мне люди, под видом работников сбербанка через интернет оформили на меня кучу микро займов, и своровали эти деньги, а еще на меня оформлен крупный банковский кредит и кредит под залог квартиры: скажите пожалуйста, смогу ли я с уже плохой кредитной историей, воспользоваться рефинансированием?

   1. Ольга Пихоцкая 27.07.2022 в 20:08

      Ильмира, здравствуйте. Для начала обратитесь в банки, в которых оформлены кредиты, расскажите о своей ситуации и попросите предоставить кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности. Заявки на рефинансирование рассматриваются в индивидуальном порядке с учетом множества параметров. Узнать решение можно только после заполнения анкеты и направления ее на рассмотрение. Самые популярные программы рефинансирования кредитов доступны по этой ссылке.

3. Людмила 03.05.2022 в 19:19

   Здравствуйте) Потеряла работу не могу платить по кредитам, есть карты Сбербанка, Тинькофф, Кредит Европа банк, могу ли я подать на реструктуризацию счетов в банки самостоятельно?

   1. Ольга Пихоцкая 03.05.2022 в 19:29

      Людмила, добрый день. Вы можете обратиться в каждый банк самостоятельно, объяснить ситуацию и написать заявление о предоставлении кредитных каникул, реструктуризации задолженности и др.

4. Марина 03.10.2021 в 19:31

   Добрый день , у меня ипотечный кредит под залог квартиры , есть ещё кредитные карты , были просрочки да , кредитная Истрия средняя оценка , могу ли я взять рефанонсирование ипотечного кредита и всех кредитных карт закрыть долги ? Ухудшилась платёжеспособность нет больше возможности платить .чем мне можно помочь ?

   1. Анна Попович 03.10.2021 в 19:44

      Уважаемая Марина, да, вы можете подать заявку на рефинансирование. принимать решение о выдаче кредита будет банк.

5. Алексей 10.04.2021 в 07:21

   Юридическая компания предлагает свои услуги по реструктуризации. Ей стоит довериться?

   1. Ольга Пихоцкая 10.04.2021 в 14:24

      Алексей, добрый день. Для начала можно попробовать самостоятельно обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации и ожидать решения.

6. Светлана 03.04.2020 в 15:39

   Кредитные каникулы

   Показать все

Отменить ответ

Общий срок давности взыскания кредитной задолженности

При оформление кредита важно помнить, что банки начинает отсчитывать срок давности после трех лет, но с учетом последних финансовых действий. К примеру физическое лицо получил кредит, который обязан выплатить в течение 10 лет. Но оплата осуществлялась только первые года, а после, по различным причинам, прекратилась.

В данной ситуации кредитодатель будет ожидать следующие оставшиеся года, согласно договору. По истечению срока банк может подать заявление в суд, с требованием возместить убытки, но заемщик имеет право подать встречный иск с аннуляцией задолженности из-за срока давности. Если же встречное заявления в суд не поступит, заемщик будет обязан удовлетворить требования компании. 3 года с момента последнего действия является общим сроком давности для кредита, если иное не прописано в договоре банка.

Как производится реструктуризация задолженности

Следует понимать, что реструктуризация – крайняя мера, на которую идет кредитная организация. После того, как клиент выходит на длительную просрочку, банк предпринимает совершенно стандартные действия. В их числе:

1. Работа кредитного отдела – сотрудники будут неоднократно звонить и присылать СМС-сообщения с требованием погасить задолженность.
2. Дело передается в отдел досудебного взыскания – эта стадия называется soft или hard collection
3. При отсутствии результата кредитная организация привлекает коллекторскую фирму – действуя на основании агентского договора, сотрудники коллекторской компании постараются взыскать задолженность в досудебном порядке.

И эти меры не всегда дают желаемый результат. После завершения срока действия агентского договора, дело проблемного заемщика возвращается обратно в банк. У кредитной организации остается два пути: первый – возбудить судебное производство, и второй – предложить заемщику индивидуальные условия по погашению образовавшейся задолженности.

Оценив все обстоятельства, кредитная организация сделает предложение заемщику, в соответствии с которым он сможет погасить задолженность на пересмотренных условиях. Как правило, такие предложения направляются банком в письменном виде.

По срокам они строго ограничены. В письме банк указывает точную дату, до наступления которой заемщик должен совершить определенные действия. Среди подобных действий:

• Совершение платежа – это может быть любая сумма, на которую укажет банк.
• Отправка письменного согласия с предложенными условиями.
• Устное подтверждение согласия на реструктуризацию.

Учитывая, что такие процессы происходят в сугубо индивидуальном порядке, кредитная организация самостоятельно решает, когда и какие действия должен совершить заемщик. Намеренное нарушение договоренности либо игнорирование предложения банка приведет к тому, что предложение о реструктуризации потеряет свою актуальность.

Если заемщик соглашается на реструктуризацию задолженности

В подавляющем большинстве случаев проблемные заемщики соглашаются на предложение кредитной организации. Оно является для них реальным выходом из сложного положения. Главное, чтобы клиент имел возможность и далее исполнять свои обязательства после реструктуризации.

Далее наступает стадия внесения изменений в действующий договор. Это ключевая стадия, на которой в основные пункты кредитного соглашения вносятся соответствующие изменения. Именно в силу этих самых изменений заемщик и будет впоследствии исполнять свои текущие обязательства. Все происходит следующим образом:

1. Кредитная организация назначает клиенту встречу в том офисе, в котором ранее заключался основной кредитный договор.
2. Клиент прибывает в назначенный срок в офис для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества.
3. После внесения изменений в договор, он подписывается – стороны оставляют себе по одной копии соглашения.

Далеко навсегда заключается новое кредитное соглашение. Банк может настоять на том, что к действующему договору будет доставлено дополнительное соглашение. В этом соглашении отмечаются все условия дальнейшего сотрудничества.

Здесь многое зависит от объема изменяемых банком условий. Если их много, то действительно, проще всего заключить новое соглашение. Если изменяется, к примеру, только сумма ежемесячного платежа, то в таком случае заключается дополнительное соглашение к основному кредитному договору.