Почему после просрочки сразу начали звонить с компаний по долгам

Итак, задолженность официально можно списать с помощью одной из двух процедур банкротства: судебной и внесудебной (упрощённой). Как было указано, условия для выполнения каждой из них разные. Долги у судебных органов и многофункциональных центров списываются тоже по-разному.

Для инициации судебной процедуры банкротства необходимо собрать пакет бумаг, куда входит документация, связанная с личностью гражданина, его семейным положением, имеющейся у него собственностью, долговыми обязательствами и подать правильно оформленное заявление о признании банкротом в арбитражный суд по месту регистрации. После принятия заявления суд назначает дату заседания, на котором дело будет рассматриваться, по существу. В случае если подтвердится факт добросовестности и неплатежеспособности гражданина, его соответствие предъявляемым требованиям, суд примет решение о назначении одной из стадий процесса: реструктуризации или реализации имущества.

Реструктуризация — это перераспределение задолженности на более мягких условиях. Эта процедура, назначаемая судом по умолчанию и осуществляемая в рамках судебного банкротства, не ведёт к списанию долгов, здесь задача — закрыть задолженность или вернуться в стандартный график платежей. Альтернативой реструктуризации является заключение мирового соглашения.

На стадии реализации имущества производится сбор информации об имеющейся у должника собственности и совершённых им за последние три года сделках. Последние при возникновении подозрений о фиктивности или применении их в целях избежать потери имущества могут быть оспорены. На этой стадии у должника изымается вся собственность, кроме исключений, указанных в ст. 446 ГПК РФ, и распродаётся на электронных торгах. Вырученные с продажи деньги распределяются между кредиторами. Часть задолженности, которую не удалось закрыть таким образом, списывается. На протяжении всей процедуры банкротства в деле в обязательном порядке принимает участия финансовый управляющий. Без него судебное банкротство невозможно.

Упрощённое банкротство происходит без участия суда и финансового управляющего. Для его инициации нужно лишь собрать информацию об имеющейся задолженности и кредиторах и подать заявление в МФЦ. Сотрудники многофункционального центра сами осуществят необходимые запросы в ФССП, направляют сведения для обязательной публикации. Через полгода, если у кредиторов не будет возражений и имущественное положение должника не изменится, он будет признан банкротом.

Ответственность физлица после закрытия ИП

В Законе № 129-ФЗ указан список оснований, по которым ИФНС может отказать в ликвидации ИП. Наличие задолженности по кредитам, налогам и сборам, либо другим обязательствам, не является препятствием для закрытия предпринимательства.

Последствия ликвидации ИП с долгами заключаются в следующем:

• кредиторы, в том числе банки и налоговый орган, могут взыскать задолженность по судебному приказу или решению, подать исполнительный лист в ФССП;
• в отдельных случаях по долгам мужа ИП будет отвечать жена (например, если она выступала поручителем или созаемщиком по кредиту, взятому на ведение бизнеса).

Кроме того, если долги большие, а взыскатели настойчивые, приставы вправе взыскать и долю супруга-ИП в общей собственности.

Как видно, процедура это достаточно сложная, пристав должен сначала обратиться за выделом доли разорившегося мужа-ИП из семейного имущества. Работы у ФССП много, поэтому продажей имущества супругов приставы занимаются крайне редко.

Закон № 127-Фз не разграничивает порядок банкротства ИП и физических лиц. Есть специальный нюанс в отношении последствий банкротства. Если подавалось заявление на банкротство ИП, по итогам дела предпринимателя снимут с учета, исключат из ЕГРИП, суд сам направляет решение в ИФНС.

Банкротство супруга ИП повлечет последствия и для жены. Реализация общего имущества будет осуществляться управляющим для погашения обязательств перед кредиторами. Супруге выплачивается часть выучки от продажи активов, соответствующую ее доле в праве собственности. Единственную квартиру и личные вещи не изымают.

Подробно о банкротстве супругов мы рассказали в этой статье.

Что делать, если вам постоянно звонят из банка по чужому кредиту?

Есть несколько вариантов, как можно прекратить надоедливые звонки родственникам заемщика. Например, вы можете купить новую сим-карту с другим номером. Это не очень удобно, поскольку придется сообщать всем друзьям и знакомым новый номер. Но право на существование у этого варианта есть.

Другой способ — внести номера телефонов банка в черный список. Эта услуга может оказаться платной. Зависит от оператора сотовой связи. Также в некоторых телефонах есть такая встроенная функция. Неудобство заключается в том, что названивать они могут с разных номеров.

Вы можете попробовать договориться с сотрудником банка. Объясните ему, что не знаете, где находится должник. Вы просто считаетесь его родственником. Вежливо попросите звонящего прекратить эти звонки. Есть шанс, что это сработает. Однако практика показывает, что такое случается не всегда, хотя, в соответствии с ФЗ №230, сотрудники банка должны общаться только с самим должником.

Прямого запрета на звонки по указанным в анкете номерам родственников нет. Однако по вашему требованию банк обязан прекратить данные звонки. За несоблюдение этого требования и нарушение прав других лиц предусмотрена административная ответственность.

Самый надежный способ прекратить звонки из банка родственникам должника — это написать туда заявление (отказ от взаимодействия). В нем вы должны указать, что разрешения на использование вашей персональной информации вы не давали, должником не являетесь, родственники не несут ответственности за чужие долги. Там же обозначьте, что требуете от звонящего прекратить звонки.

Заявление надо распечатать в двух экземплярах. Один вручается сотруднику банка, на втором ставится отметка о регистрации. Если после этого звонки не прекратятся, пишите жалобу в Роскомнадзор.

Обычно такого заявления бывает достаточно, чтобы банк оставил родственников должника в покое. Также советуем установить на телефон приложение для записи разговоров. Сохраняйте все звонки из банка. Их также можно предъявить вместе с жалобой.

Если из банка звонят в ночное время или угрожают вам во время разговора, пишите заявление в полицию и прокуратуру. Если с вас вымогают деньги — в Следственный комитет. Сотрудники банка не имеют права требовать от вас заплатить чужой долг, если вы не являетесь поручителем по этому кредиту. Только в случае поручительства такие требования денег с родственников могут быть законными.

Если должник не платит долгое время, его долг продают коллекторскому агентству. Тогда начинают действовать коллекторы. В этом случае звонить должнику и его родственникам начинают снова.

Случаи звонков по чужим долгам — не редкость. Однако выход из этой ситуации есть. У родственников заемщика есть право прекратить надоедливые звонки из банка, если они не были поручителями должника.

Источники:

Ответственность наследников по долгам наследодателя

Вымогательство

О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Юристы сделают всё за вас.

Решить вопрос >

Перенос резерва на следующий год

Если в компании в 2022 году создан резервный фонд, но в течение 2022-го он не израсходован — при оформлении баланса оставшиеся деньги присоединяют к финансовым результатам на конец года, включая во внереализационные доходы с использованием сч. 91.01.

Пункт 5 статьи 266 Налогового кодекса РФ требует корректировать сумму резерва на 2022 год на сумму неиспользованного за 2021-й. Так поступают только в том случае, если принято решение перенести оставшиеся с 2020 года резервные суммы на 2022-ой. Если такой перенос не запланирован, то суммы, учтенные в 2021 году как внереализационные расходы, придется включить в состав внереализационных доходов (п. 7 ст. 250 НК РФ).

Когда банк начнет звонить по просроченному кредиту

Скорее всего, звонки начнутся уже через несколько дней после просрочки по кредиту. Нарушение дат оплаты по кредиту сразу отслеживается банковскими программами, после чего материалы передаются в службу взаимодействия с заемщиками. Далее принимается решение о возможных способах связи с должником.

Если у вас возник долг по кредиту, а банк еще не позвонил или не направил требование, это может быть связано со следующими причинами:

• если после заключения кредитного договора у заемщика изменились контактные данные, а банк не успел их получить самостоятельно;
• если кредитная организация считает просрочку незначительной, чтобы начать активные действия по взысканию (например, в первые несколько дней могут не звонить, так как будут проверять зачисление платежа);

Ввиду распространения телефонного мошенничества, рекомендуем проверять номер, с которого вам звонят. Если вы не уверены, что разговариваете именно с сотрудниками банка, а не с мошенниками, лучше прервать общение и позвонить по номерам, указанным на сайте кредитной организации. В любом случае, даже если вы решили продолжить общение по телефону, не сообщайте позвонившим людям никаких своих персональных данных, реквизитов и кодов банковских карт.

Кому могут звонить по просроченным долгам

Это очень важный момент — банк может звонить только лицам, принявшим обязательства по кредитному договору. Это может быть сам заемщик, поручители или созаемщики. Общение с другими лицами, даже если они являются родственниками и членами семьи должника, является нарушением режима персональных данных.

Приведем пример. Если просрочку по кредиту допустила жена, а банк звонит ее мужу на мобильник и требует погасить задолженность, это является нарушением закона о персональных данных. Требования в адрес мужа банк может направить только в случае, если он является поручителем или созаемщиком по кредитному договору. Если вы столкнулись с такой ситуацией, можно жаловаться на действия банка.

У супруга, который не является поручителем или созаемщиком, проблемы могут возникнуть только при обращении взыскания на имущество должника. Так как у мужа и жены все имущество находится в совместной собственности, его могут выставить на реализацию. Подробнее о вариантах действий при взыскании по долгам супругов можно узнать на консультации у наших юристов.

Какие права по взысканию задолженности имеют коллекторские компании? Спросите юриста

Есть ли ограничения по количеству звонков у разных категорий взыскателей

Если взысканием занимают приставы или коллекторы, они обязаны учитывать ограничения по времени и количеству звонков, личных встреч с должником, по другим способам взаимодействия. Например, в силу закона № 230-ФЗ, коллектор может звонить не более 1 раза в сутки и не чаще 2 раз в неделю. За нарушения по количеству и времени звонков можно жаловаться в ФССП.

На звонки банка указанные ограничения напрямую не распространяются. Попытки досудебного урегулирования не являются действиями по взысканию просроченной задолженности по законам № 230-ФЗ или 229-ФЗ. Поэтому сотрудники банка могут звонить должнику несколько раз за день.

Могут ли списать долги по кредитам и микрозаймам

Такое действительно случается, теоретически можно дождаться списания долгов по кредитам и услугам ЖКХ. Но это возможно, только если с должника невозможно ничего взять в течение нескольких лет.

Рано или поздно по проблемному долгу пройдет суд, в дело вступит судебный пристав. Он будет искать счета должника, его зарплату, имущество. И если ничего не найдет, будет вынужден закрыть дело по статье 46 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Как раз в этот момент можно подать на внесудебное банкротство.

Если должник не подал на банкротство, собственник долга спустя время возобновит исполнительное производство. Вскоре его могут снова закрыть, а потом опять открыть. Так может продолжаться годами, пока взыскателю это не надоест. Если надоест, тогда долг и можно считать списанным.

Куда жаловаться на действия сотрудников банка

За сам факт звонка со стороны банка подавать жалобы не имеет смысла. Еще раз отметим, что это совершенно законный способ взаимодействия с заемщиком. Жаловаться на звонки можно по следующим основаниям:

• если с вас требуют долг, которого нет (например, если перечисленные платежи не учтены по вине кредитной организации);
• если представитель банка звонит людям, не имеющим никакого отношения к кредитной просрочке;
• если в ходе разговора вас оскорбляют, высказывают угрозы;
• если звонивший отказывается представиться, раскрыть свои полномочия.

Если есть возможность, то запишите разговор с сотрудником банка. Впоследствии запись можно использовать как доказательство при подаче жалоб и при защите в суде.

Жалобу на неправомерные действия представителей кредитной организации можно направить в ЦБ РФ. Проще всего это сделать через онлайн-приемную Центробанка. По всем нарушениям в сфере связи и защиты персональных данных можно жаловаться в Роскомнадзор. В некоторых случаях на сотрудника банка можно подать жалобу руководителю подразделения или в центральный офис.

Наши специалисты помогут выбрать оптимальный вариант действий, если вы допустили просрочку и столкнулись со звонками банка. Рекомендуем обращаться на консультацию сразу после возникновения финансовых проблем, чтобы использовать все доступные способы защиты.

Возможно ли открытие или закрытие ИП с долгами физ. лица

Да, возможно. Регистрация и закрытие ИП регулируется Федеральным законом № 129-ФЗ. Вот что следует из этого документа:

• при регистрации предпринимательства не нужно представлять документы или сведения о наличии или отсутствии долгов;

• при закрытии ИП также не будут проверять, есть ли непогашенная задолженность по обязательствам;

• единственным условием при снятии с учета в ИФНС является сдача сведения в ПФР в отношении наемных работников (если не сделать этого, в закрытии ИП будет отказано).

Больше всего проблем возникнет при наличии долгов по зарплате, если предприниматель решил закрыться. ТК РФ обязывает полностью рассчитаться с персоналом до ликвидации предприятия. Если ИП не выполнит это требование, его наверняка привлекут к ответственности по КоАП РФ. Если просрочка является регулярной, возникают основания для уголовного наказания.

Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ, банкроту 3 года запрещается входить в руководящий состав юридических лиц.

При этом если гражданин подает заявление на банкротство, не закрыв статус ИП — на основании ст.216 ФЗ о банкротстве ему в течение 5 лет запрещено заново регистрировать ИП. При этом в законе №129-ФЗ, которым пользуется ФНС, указан годичный запрет на регистрацию, поэтому, по опыту банкротов, открыть ИП после банкротства можно и до истечения пяти лет.

Если же человек закрыл статус и проходит процедуру как физлицо, открытие ИП после банкротства возможно. Если думаете о признании несостоятельности, заранее проконсультируйтесь с юристом, как подготовиться к судебной процедуре.

Закрытие ИП также можно провести в виде банкротства, причем для этого будут учитываться и общие долги гражданина, не связанные с предпринимательской деятельностью. После снятия с учета в ИФНС физ. лицо может списать в банкротстве задолженности пред поставщиками, налоговой и кредиты на бизнес.

Почему выгодно списать долги на платформе «Билетиз»?

До того, как списать долги в судебном порядке (а именно этот вариант чаще всего используется, особенно если финансовое положение действительно тяжёлое) гражданину приходится детально разобраться в тонкостях процесса, собрать большой объём документов, договориться с финансовым управляющим, посетить судебные заседания, отстоять на них свои интересы. Людям без опыта в сфере банкротства сделать всё это и добиться успеха получается не всегда — слишком много здесь подводных камней, благодаря которым можно потерять дополнительное время и деньги.

Проще всего избавиться от задолженности с помощью онлайн платформы по банкротству, на территории Российской Федерации «Билетиз». Благодаря ей вы спишите долги удалённо — буквально не выходя из дома. Все необходимые действия возьмут на себя наши сотрудники. Оплата фиксирована и осуществляется только за результат, который гарантирован. Кроме того, возможна рассрочка на индивидуальных условиях. Подать заявку на банкротство и начать сотрудничество с нами можно без внесения предоплаты. Просто позвоните по телефону и получите бесплатную консультацию.