Как в суде сделать так чтобы списали долг по мфо

Признание договора исполненным – требование заемщика МФО, которое может быть предъявлено в суд.

Требование о признании договора исполненным предъявляется в суд заемщиком в случае:

1. Непризнание МФО исполнения заемщиком договора, выражающееся в начислении пеней, штрафов, предупреждении о задолженности, отказа выдать справку о погашении кредита и т. п. после погашения
2. Наличие незаконно начисленных штрафов, пеней во время исполнения договора займа, когда фактически уплаченная сумма свидетельствует о погашении основного долга (или основного долга и законно, обоснованно начисленной неустойки)

Оспаривание сделки по выдаче займа, правовыми последствиями которой является:

• признание сделки недействительной со всеми вытекающими последствиями
• признание сделки ничтожной с применением последствий

Оспаривание сделки происходит в случаях:

1. Договор заключен по подложным данным, без участия заемщика
2. При заключении договора нарушены права заемщика
3. При заключении договора нарушены потребительские и иные права заемщика
4. Заемщик недееспособен, ограничен в дееспособности или возможности распоряжаться собственными средствами

Признание недействительными отдельных пунктов договора займа происходит в случае, когда отдельные пункты договора (обычно условия ответственности за просрочку и неисполнение обязательства) не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителей.

Читайте вопросы и ответы адвоката Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», как вылезти из долговой ямы микрофинансовых займов на нашем сайте по ссылке

В 2022 году ставки по займам МФО могут урезать

18 ноября 2021 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор финансового рынка считает возможным снижение максимальной ставки по займам. Напомним, что на данный момент ограничение установлено на отметке 1% в день. Ответ на это заявление не заставил себя долго ждать.

Уже 22 ноября группа депутатов во главе с руководителем комитета по финрынкам Госдумы Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о снижении максимальной допустимой ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и предельному объему платежей по ним. И хотя в проекте указаны и кредиты, понятно, что речь идет, в первую очередь, о займах в микрофинансовых организациях.

Авторы законопроекта считают, что введение новых ограничений «будет способствовать снижению закредитованности населения Российской Федерации». Документ разработан в целях совершенствования защиты прав потребителей финансовых услуг.

Законопроект предлагает снизить максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита или займа со сроком возврата не более одного года с 1% до 0,8% в день. В результате общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 миллиардов рублей в год, считают авторы документа. А это «окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», полагают депутаты.

Сегодня в момент заключения договора потребительского кредита или займа его полная стоимость не может превышать 365% годовых. По кредитам и займам со сроком кредитования до одного года не допускается начисление процентов и иных штрафных санкций после достижения объема долга суммы, превышающей объем тела долга плюс проценты и штрафы, в 1,5 раза. Таким образом, «снять» с должника можно 150% от суммы, выданной в долг.

Законопроект снижает максимальное значение полной стоимости кредита или займа до 292% годовых, а максимальную сумму всех платежей по нему — до 130% от суммы предоставленного кредита (займа). Разработчики обращают внимание, что «на фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5%».

В среднем в год заключается порядка 35 млн договоров, по которым средства выдаются по ставке в диапазоне 0,8−1% в день (292%-365% в год). Такие данные содержит пояснительная записка к законопроекту. Авторы документа, исходя из анализа бизнес-моделей микрофинансовых организаций, считают, что часть компаний имеет резервы для продолжения деятельности в условиях снижения процентной ставки.

В случае принятия, закон вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования, а норма о снижении максимального размера суммы всех платежей — с 1 июля 2022 года. В результате введения новых норм российский рынок МФО могут покинуть порядка 300 компаний.

Займы с высокой вероятностью одобрения

Как законно избавиться от микрозаймов, если нечем платить?

В большинстве случае аннулировать долги без возврата денежных средств не представляется возможным. Конечно, исключения есть, но они редки. Если долги все-таки признают безнадежными, чаще всего это означает, что человек оказался в серьезной жизненной ситуации, например, стал инвалидом.

⭐ВАЖНО! Если в скором времени вы не сможете погасить долг, обращайтесь к юристу для получения исчерпывающей консультации и выработки четкого плана действий.

Как списывать долги по микрозаймам в МФО через МФЦ?

Закон о банкротстве через МФЦ в России стал действовать с 01.09.2020 года. Учитывая внесенные изменения в закон о банкротстве от 24.07.2023 года, списать долги в МФО стало проще и доступнее (об этом в одном из моих предыдущих материалов). Как списывать долги в МФО бесплатно:

Условия для банкротства через МФЦ

Чтобы воспользоваться внесудебным банкротством, сумма ваших долгов должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей (до внесения изменений эта сумма составляла от 50 000 до 500 000 рублей). Также у вас не должно быть имущества, которое можно продать, чтобы погасить долг, и ваше единственное жилье должно быть защищено от продажи согласно ст 446 ГК РФ.

Дополнительные условия:

• Долги, которые были оформлены официально более 7 лет назад, тоже можно списать.
• Пенсионеры и лица, получающие пособия по рождению и воспитанию детей, могут подать заявление через 1 год с момента возбуждения исполнительного производства.

Подача заявления в МФЦ

Должник подает заявление в МФЦ, предоставляя все необходимые документы, подтверждающие его права на получение процедуры.

Рассмотрение заявления

С момента подачи заявления начинается процесс рассмотрения дела. Учитывая новые изменения, при отказе повторно инициировать процедуру можно не через 10 лет, как раньше, а через 5.

Освобождение от микрозайма

После успешного рассмотрения дела и выполнения всех необходимых процедур, долг по микрозайму будет списан.

Подача заявления о внесудебном банкротстве через МФЦ является законным и относительно простым способом списать заем в МФО. Она предназначена для тех, кто оказался в сложном финансовом положении и не может самостоятельно погасить долг. Важно учитывать, что новый закон вступит в силу в период с 10 ноября по 1 декабря 2023 года, и до этого момента внесудебное банкротство проводится по старым правилам.

Почему кредитор пропустил срок исковой давности

Если вы просрочили задолженность, а кредитор не звонит и не начинает судебный процесс, на это есть несколько причин:

• Забывчивость или невнимательность. Может быть, забыли учесть ваш долг в системе или потеряли документы.
• Если это не кредитная организация, а физического лицо, он может поверить обещаниям и не обращаться в суд. У банков есть целые юридические отделы, которые этим занимаются. А у обычных людей и мелких предпринимателей таких ресурсов нет, поэтому им не хочется подавать иск и тратиться на адвокатов.
• Банки и страховые подают много исков, не всегда хватает времени на очередное разбирательство. Поэтому они могут подать заявление в последний момент и не успеть.
• Не налажены взаимоотношения между бухгалтерией и юридическим отделом. Бухгалтер может обнаружить задолженность, но по ошибке не сообщить юристам.
• Неправильно определили срок исковой давности. Возможно, попался случай-исключение, где срок меньше 3 лет, и подавать иск уже поздно.

Если не уверены, подали на вас в суд или нет, проверьте свою почту. Обычно ответчика уведомляют повесткой или судебным приказом, который приходит по адресу регистрации. Суд может провести заседание и без участия ответчика, если письмо отправили, а вы не явились суд без уважительной причины.

Пример искового заявления по долгу частным лицам

Как списать долг по сроку давности — резюмируем

Во время срока исковой давности вы можете подать в суд на должника или кредитор может подать в суд на вас. Стандартно он длится 3 года. Отсчет начинается с момента просрочки. Если кредитор за это время не подал иск, а вы не платили и не выходили на связь, задолженность признается безнадежной и списывается.

Однако такие ситуации случаются редко. Если вы должны обычному человеку, то вполне возможно, что он не захочет тратить время и деньги на суд. Но вот с МФО, банками и коллекторами все гораздо сложнее. У этих организаций есть ресурсы, чтобы добиться погашения через суд.

Если не хотите дожидаться трех лет и надеяться на чудо, оформите банкротство физического лица. С помощью этой процедуры вы освободитесь от задолженностей и выберетесь из кредитной кабалы.

Можно ли вообще не платить по микрокредитам?

Чтобы списать долг перед МФО, вы должны в судебном порядке доказать, что не имеете возможности вернуть деньги кредитору. Для этого нужно подтвердить, что вы не получаете доход, не владеете ценным имуществом и не можете обратиться к ближайшим родственникам за помощью. Сделать это непросто — обычно юристы находят способы взыскать задолженность с супругов, родителей, детей, братьев и сестер.

И даже если вам все удастся, списание вовсе не означает, что вы можете обмануть микрозайм и не платить по счетам. Принимая такое решение, суд передает информацию в кредитные бюро, которые составляют рейтинг клиентов финансовых учреждений. Списав долги по МФО, вы получите «черную метку», с которой вам наверняка везде откажут при запросе следующего займа.

Каким образом на сегодняшний день можно списать проценты по кредиту?

Если возникла одна из следующих ситуаций, то банк может списать вам проценты за пользование кредитом, а именно:

• если у гражданина имеется болезнь, что делает его невозможным выполнять полностью трудовую функцию (при этом нужно будет предоставить соответствующие подтверждающие доказательства об этом);
• в силу наступления форс-мажорных обстоятельств или непреодолимой силы – это могут быть разные стихийные бедствия (торнадо, наводнения или землетрясения) или война к примеру;
• если гражданин потерял свою трудоспособность на предприятии в случае наступления с ним несчастного случая;
• если у гражданина отсутствует достаточное количество имущества с помощью которого можно погасить тело кредита, проценты по нему, а также другие штрафные санкции (если они имеются конечно);
• если истек срок исковой давности по кредиту – 3 года в соответствии с ГКУ.

Следует помнить, что финансовое учреждение может списать вам проценты за пользование кредитом только в том случае, если у вас на руках будут соответствующие доказательства, подтверждающие вышеуказанные обстоятельства. Кроме того, задолженность по процентам за использование кредита банк или МФО могут списать как частично, так и полностью. То есть руководствуясь соответствующими обстоятельствами по вашему делу и по своему усмотрению.

Имеют ли право МФО звонить родственникам?

МФО или коллекторы могут звонить родственникам, если это указано в договоре на получение займа и если родственники дали согласие на взаимодействие с ними . Если вы являетесь поручителем по кредиту и подписывали договор, тогда банк или МФО имеют право вам звонить. Коллекторские компании также могут звонить поручителю, если им продали долг.

МФО выдают кредит без звонка оператора, и даже если Вас просят указать телефоны контактных лиц, они не являются поручителями. В законе написано:

Кредитодавець не має права зазначати у договорі про споживчий кредит як поручителя або майнового поручителя особу, з якою не укладено відповідний письмовий договір.

Это значит, что если с Вашими родственниками, друзьями, коллегами не был подписан отдельный договор, тогда МФО или коллекторы не имеют право им звонить по поводу кредита или задолженности.

Если Вам звонят по кредиту родственника можете вообще не общаться с оператором и попросить больше не звонить:

• Я с Вами подписывал договор?
• Нет.
• Я Вам давал согласие на взаимодействие со мной?
• Нет.
• До свидания.

Если вам продолжают звонить по чужому кредиту или по кредиту родственника, вы можете предупредить коллектора о криминальной ответственности предусмотренной статьей 182 Криминального кодекса Украины о незаконном использовании информации о третьих лицах.

В других случаях рекомендуем воспользоваться Опендатабот, который подскажет куда обращаться в случае нарушения ваших прав.

Может ли МФО простить пени и проценты

Действительно, бывают ситуации, когда микрокредитор идет навстречу заемщику и помогает ему закрыть долг, уменьшив требуемую к возврату сумму. В сети можно найти информацию, что Займер прощает проценты, что так поступают другие МФО.

Микрокредитор может простить проценты и пени только в том случае, если заемщик не скрывается, идет на контакт и действительно попал в плохое финансовое положение. Например, он пострадал в аварии, ему предстоит долгое лечение или получение инвалидности, потеря работы.

Тогда заемщик или его семья делают следующее:

1. Связываются с микрофинансовой организацией, рассказывают о проблеме.
2. Предоставляют документы, свидетельствующие о непростой ситуации заемщика. Например, больничные листы, выписки, о получении инвалидности, о сокращении на работе и пр. Так как МФО не имеют офисов, все проводится по дистанционным каналам.
3. МФО анализирует ситуацию и разрабатывает схему помощи. Например, это может быть прощение пеней за просрочку, процентов, плюс реструктуризация долга (возможность гашения в рассрочку).

И, опять же, кредитор прощает частично займ, не потому что он такой добрый. Во-первых, он сокращает расходы на взыскание долга, который заведомо безнадежен: так он получает обратно хотя бы то, что выдал в долг. Во-вторых, формируется лояльность клиента: он будет говорить положительно об МФО в своем окружении.

Что будет если не платить долги по займам МФО?

Отсутствие оплаты долга по займам при отсутствии каких-либо действий со стороны должника может привести к следующим последствиям:

1. Взыскание суммы долга, штрафов и пеней в судебном порядке.
2. Принудительные меры взыскания, осуществляемые судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства: запреты, аресты, взыскание из заработной платы.
3. Возбуждение уголовного дела о мошенничестве, если заём брался гражданином без намерения отдавать его.
4. Продажа долга недобросовестной коллекторской организации.

Изменения в законе, начавшие работать с 2021 года:

• определен отдельный тип микрозайма — до 10 000 рублей , обладающий собственными ограничениями по переплате.
• ограничены проценты по займу для микрокредитов — 1% в день или максимальный процент по займу 365% в год. Эта норма введена для того, чтобы препятствовать начислению «процентов на проценты» — долг не будет расти в геометрической прогрессии;
• ограничен процент предельных штрафов — размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;

Однако при этом заемщикам следует учитывать, что эти ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договора, заключенные с МФО в предыдущие сроки, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

Это же касается и ограничений: 2-кратный предел переплаты применяется только для договоров, заключенных после 01.07.2019 года, соответственно и 1,5 кратный предел переплаты — только для договоров, заключенных после 01.01.2020 г.

ВАЖНО. Кредит и микрозайм регулируются разными федеральными законами, минимальная процентная ставка у них тоже существенно отличается.

Помимо закона 554-ФЗ, деятельность МФО так же регулируется такими нормативными актами (НПА), как

• законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», который требует от МФО предоставлять заемщикам полную и достоверную информацию об условиях предоставления займов;
• законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
• права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Как выиграть судебный спор с МФО?

Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры». В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов.

Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный анализ условий кредитного договора и установить нарушения прав заемщика. Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.

• ►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.
• ►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.

Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения. В суде это важно доказать (любые финансовые документы). Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа.

Что будет, если не выплачивать заем?

МФО применит все методы, чтобы вернуть долг. Это могут быть:

1. Плохая репутация. Данные о микрокредите передадут в общую базу кредитных историй. В будущем финансовые организации не захотят иметь с вами дело.
2. Звонки, СМС и прочие попытки связаться с вами. Сначала позвонят вам и людям, телефонный номер которых вы оставляли при оформлении микрозайма.
3. Коллекторы. Если долго не выплачивать заем, к вам обратятся коллекторы. Они недорого выкупают просроченные микрозаймы, поэтому с ними можно договориться. Например, вернуть 50% от задолженности. Главное, все шаги фиксировать в письменном виде.
4. Суд. МФО подаст в суд, если долги не будут погашаться. Возможно, что иск удовлетворят отчасти, все зависит от сложившейся ситуации. Следовательно, вас обяжут выплатить основной долг и часть пени, процентов.

МФО может привлечь службу приставов, чтобы получить выплату. Вы можете столкнуться со следующими последствиями:

• данные о долге предоставят работодателю, которого обяжут в пользу кредитора удерживать процент от вашей заработной платы;
• принудительное погашение микрозайма и арест счетов;
• в некоторых случаях изымается имущество.

Отметим, что деятельность коллекторских агентств и микрофинансовых компаний регулируется российским законодательством. Нельзя беспокоить должника в ночное время суток, кричать и выбивать дверь. За такой подход к работе можно лишиться лицензии и даже привлечь коллектора или сотрудника МФО к уголовной ответственности.

Как правило, МФО используют информационные способы выбивания долгов с клиентов. Коллекторы же применяют методы психологического воздействия. Сегодня жесткие механизмы давления официальными организациями не используются. Помните, что физическое или психологическое насилие преследуются правоохранительными госорганами. Если вам намекают на здоровье близких, угрожают расправой, сохранность недвижимости – обращайтесь в полицию.

Можно ли списать без суда долг в МФО?

В России можно списывать долги в микрофинансовых организациях (МФО) через внесудебное банкротство. Физические лица, чей долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, могут подать заявление в МФЦ и пройти процедуру банкротства без обращения в суд.

Этот способ имеет свои преимущества. Он позволяет списывать долги бесплатно. Весь процесс обычно занимает шесть месяцев. Но также могут возникнуть сложности, такие как долгое ожидание начала процедуры. Так как сначала кредиторы должны обратиться в суд, а приставы — возбудить и закрыть производство.

После того как процедура внесудебного банкротства закончится, заемщик столкнутся с некоторыми ограничениями. В течение пяти лет он не сможет брать кредиты и займы без уведомления о своем статусе. Также его могут не взять на работу в некоторые финансовые и юридические организации.

Когда срок исковой давности прерывается

Срок исковой давности может прерываться и исчисляться заново несколько раз, но не дольше 10 лет. Он прерывается в нескольких случаях:

• Вы снова начали погашать задолженность. Даже если внесли еще один платеж и пропали, срок обнуляется.
• Написали письмо или сообщили, что хотите взять отсрочку или провести реструктуризацию задолженности.
• Признали претензии от кредитора в письменной форме.
• Договорились об изменениях в договоре, тем самым признали факт наличия долга.
• Стороны подписали акт сверки.

Помимо этого срок исковой давности могут восстановить, если истец (кредитор) докажет, что пропустил его по уважительной причине. Это может быть тяжелая болезнь и другие факторы, которые помешали кредитору вовремя обратиться в суд. Но это учитывается, если обстоятельства появились в последние 6 месяцев исковой давности.

Как заблокировать звонки от коллекторов

Коллекторы звонят с разных номеров, вы можете добавлять их в черный список, но у них таких номеров тысячи. Проще на телефоне сделать некоторые настройки:

• заблокировать звонки с неизвестных номеров;
• заблокировать скрытые номера;
• принимать звонки только из контактов.

В крайнем случае можно сменить номер телефона.

11 марта 2024Автор: Олеся Соболь 1605

Как возникают задолженности

Задолженность возникает, если один из участников рынка не выполняет свои обязательства перед другим. Например, вы индивидуальный предприниматель и должны платить сотрудникам зарплату. В противном случае возникнет кредиторская задолженность. А вот если сотрудник возьмет у вас аванс и пропадет – это дебиторский долг. И в том, и в другом случае одна из сторон нарушила договоренности.

Человек или компания, которым должны деньги, могут обратиться в суд, чтобы принудительно их взыскать. Если этого не сделать, через несколько лет долг могут признать безнадежным и списать.

Так как экономическая ситуация в мире нестабильна, многие люди теряют работу и остаются с непогашенными долгами. Это может случиться с любым человеком, ведь при оформлении займа нельзя предугадать, что будет дальше.

Когда оформляете долг, он считается текущим, то есть действующим. Когда возникают задержки по уплате – просроченным. А если пройдет срок исковой давности – безнадежным.

Последний случай возможен, потому что кредитор не всегда обращается в суд. Иногда это ошибка в записях, и про ваш займ забывают, а когда обнаруживают, уже поздно. А иногда сумма незначительная, поэтому человек или компания не хотят тратить время и деньги на суд.

Предельная долговая нагрузка на заемщика для МФО

Банки неохотно выдают «рисковые» кредиты и отказывают в них гражданам с высокой долговой нагрузкой. Если раньше такие граждане могли обратиться в МФО, то сейчас это уже выходит с трудом. Теперь долговую нагрузку, согласно новому закону о микрозаймах, у потенциальных заемщиков перед выдачей займа обязаны проверять и МФО.

А в новом законе для них разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Делается это для того, чтобы граждане не брали в долг деньги, которые они заведомо не могут вернуть.

Превысившие этот показатель микрофинансовые организации будут оштрафованы, а если «рисковых» кредитов будет слишком много, Центробанк вправе исключить из реестра такого кредитора.

Также для МФО в новом законе введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки» . Впрочем, оно не касается рефинансирования долгов клиентов.

ВАЖНО. Банк России разрешал до 1 октября 2021 года МФО продолжать проводить оценку платежеспособности заемщика в упрощенном порядке при выдаче займов на сумму менее 50 тыс. рублей или на покупку автомобиля под его залог.

Компании будет достаточно заявления заемщика о его доходах, в дополнение к которому МФО могут использовать свои скоринговые модели без обращения к иным информационным ресурсам. С 1 октября 2021-го года получить микрозайм стало сложнее, поскольку микрофинансовые организации обязаны требовать у клиентов документы, подтверждающие доход.

Но пока что ЦБ не принимал никаких нормативных инициатив к МФО по ужесточению проверок — требуют ли компании подтверждения доходов или нет со своих клиентов.

Дождаться окончания срока исковой давности или подать на банкротство

Если кредитор не пишет и не звонит, не значит, что он окончательно забыл про вашу задолженность. Возможно, в последний момент вам придет повестка в суд, где кредитор попытается взыскать весь долг и начисленную неустойку. А за пару лет там накопится внушительная сумма.

Чтобы не находиться в перманентном стрессе, лучше заранее продумать стратегию. Можете пойти на опережение и написать заявление о банкротстве физического лица в Арбитражный суд. Тем самым вы признаете свою невозможность платить, пройдете через судебную процедуру, а после нее начнете финансовую жизнь с чистого листа.

Во время оформления финансовой несостоятельности кредиторы и коллекторы не имеют права вас донимать. С ними ведет переговоры финансовый управляющий, учитывая требования каждого. Помимо этого перестают начисляться штрафы, пеня и неустойка. Если в отношении вас возбуждено исполнительное производство, оно останавливается.

При оформлении кредита в банке или МФО дождаться окончания срока исковой давности будет трудно. Это возможно, если кто-то ошибется, но случается редко. В таких организациях работают целые отделы с десятками сотрудников, которые ежедневно разбирают подобные дела. Если просрочите задолженность, вам будут писать и звонить. Будете игнорировать – передадут право взыскания коллекторам. А уж коллекторы славятся своей навязчивостью и настойчивостью.

Если ваши долги уже передали коллекторам — прочитайте эту статью. Тут мы рассказываем что коллекторы могут делать, а что нет.