Если заплатил мфо основной долг и проценты и перестал платить

Подводя итог, скажем одно: погашайте ваши долги, как минимум, вовремя, а как максимум — досрочно, но делайте это правильно. Все зависит от условий кредитования. Внимательно читайте договор перед его подписанием!

Если у вас накопилось много микрозаймов, а платить по этим обязательствам вам нечем, если вас терроризируют взыскатели из самих МФО или коллекторы, которым проданы ваши долги, то не отчаивайтесь! Обращайтесь к нашим юристам. Вместе мы найдем выход из любого финансового тупика!

Что делать, если сил нет, а платить надо

В случае наступления ситуации, когда заем не погашен, а с финансами стало туго по каким-либо причинам, можно обратиться в МФО по вопросу реструктуризации. Самой МФО выгоднее реструктурировать вашу задолженность, чем бесконечно доставать вас звонками о необходимости погашения задолженности.

Что важно понимать: если вы обращаетесь за рассрочкой или реструктуризацией долга в МФО, учтите, что компания-кредитор по-прежнему заинтересована в извлечении максимальной прибыли из каждого договора займа, а потому может предложить вам увеличить как срок займа, так и основной долг.

На рынке известны случаи, когда за счет увеличения суммы основного долга и удлинения срока действия договора займа заемщику удавалось выкарабкаться из долговой ямы. Несколько лет назад по такому принципу действовало Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Объединяя несколько займов в один, компания вешала на клиента новый долг, с существенно более низкими ежемесячными платежами и длинным сроком кредитования. Да, переплата оказывалась в итоге несоизмеримо выше, чем по предыдущим займам. Но при этом кредитор честно начислял проценты на остаток ссудной задолженности, а не на все тело займа, что до сих пор практикуют дожившие до сегодняшнего дня МФО.

Предостерегаем от повторных обращений

Предостерегаем: в МФО принята формула заигрывания с клиентом — заемщиком, в рамках которой каждый последующий заем якобы дешевле и всегда больше по сумме, чем предыдущий.

Разумеется, на практике это не так. Чем больше денег вы возьмете в долг, тем больше сумму с большими процентами вы должны будете вернуть. И упаси бог вас от встречи с сотрудниками службы взыскания.

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Если вы не намерены отдавать машину банку, необходимо сразу начинать действовать. Желательно еще до того момента, как совершилась просрочка по автокредиту. Сейчас банки готовы идти навстречу заемщикам, которые оказались в непростой ситуации.

Какой выход может быть предложен:

1. Реструктуризация, изменение платежного графика на более удобный.
2. Полные кредитные каникулы, когда долг ставится на паузу на 3-6 месяцев. Применяется, если заемщик полностью утратил доход на некоторое время.
3. Частичные кредитные каникулы, когда банк на 3-6 месяцев сокращает сумму платежа.

Помощь предоставляется только при документальном доказательстве ухудшения финансового положения. По итогу рассмотрения ситуации банк сам решит, как помочь клиенту.

Если просрочка уже совершена, также нужно идти на диалог с банком. И заемщик, и кредитор заинтересованы в урегулировании вопроса без суда и изъятия автомобиля. Поэтому не нужно скрываться: в сотрудничестве может появится выход из ситуации, та же льготная реструктуризация без справок.

Что предпримет банк, если перестать платить автокредит

Пени — вещь автоматическая, долг просто начинает расти со следующего дня после просрочки. Но сам банк также сразу начнет предпринимать действия. Для него просрочка по кредиту — это плохо. Некоторые заемщики думают, что банки спят и видят, как бы забрать кредитную машину. На самом деле это последнее, чего они хотят.

Для банка изъятие авто и его продажа — это лишние хлопоты. Кредитор стремится максимально снизить вероятность доведения дела до этой крайней точки. Он будет всеми силами пытаться вернуть должника в график.

Стандартно при просрочке по автокредиту банки следуют по такому сценарию:

1. На следующий или второй день после просрочки начинают звонить должнику, интересоваться, что случилось.
2. Если пропущен второй ежемесячный платеж, банк начинает действовать более активно. В этот момент кредитор может предложить реструктуризацию.
3. После просрочки третьего ежемесячного платежа можно ждать обращение банка к коллекторам. Долг передается им на взыскание.
4. Коллекторы давят на должника, могут беспокоить его родных. Это может продолжаться около полугода.
5. Если дело так и не сдвинулось с мертвой точки, банк обратится в суд, чтобы получить разрешение на изъятие и продажу залогового авто.

За тот срок, пока банк не обратится в суд, долг серьезно увеличится за счет пеней. Отчасти и поэтому кредиторы не спешат инициировать судебные разбирательства. И может случиться так, что стоимость машины будет ниже, чем размер долга.

Ограничения по процентам микрофинансовых организаций по закону

Далеко не каждый заемщик МФО обладает финансовой грамотностью и может точно просчитать последствия получения займа. Поэтому государство ввело ограничение ставок по займам на уровне законодательства.

Учитывать это обязаны все микрофинансовые организации страны. В противном случае в дело вмешается ЦБ РФ. Он вправе выносить предписания, привлекать организацию к ответственности. В итоге МФО может потерять право на работу, а сведения о ней исключат из реестра Центробанка.

Сохраняется ли долг при исключении МФО из реестра ЦБ? Расскажем подробнее

Ниже расскажем, сколько процентов может начислить микрофинансовая организация, какие изменения ждут заемщиков и МФО в ближайшее время, что делать при завышении ставки и суммы переплаты.

Как менялись ограничения ставок для МФО

Основной закон о микрозаймах носит название закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и имеет номер 353-ФЗ. Именно в нем указаны правила выдачи займов, правила расчета процентов и штрафных санкций, другие нюансы. Вот как они менялись в последние три года:

• с 28 января 2019 года по договору с МФО предельный размер долга не мог превышать сумму займа более чем в 2.5 раза;
• с 1 июля 2019 года указанное ограничение составляло уже двукратный размер микрозайма;
• с 1 января 2020 года общая сумма задолженности не может превышать размер займа более чем 1.5 раза.
• с 1 июля 2023 года размер переплаты не может превышать 1,3 суммы займа плюс сумму накопленных пени и штрафов.

Указанные выше лимиты включают не только процентную ставку, но и начисленные штрафные санкции, комиссии, сборы. Как только общая сумма долга достигнет ограничения по закону, МФО обязана прекратить начисления.

Кроме этого, если специальные нюансы для расчета процентов по отдельным видам или всем займов:

• по займу 10 000 рублей и на срок 15 дней итоговая сумма переплаты не может превышать 3 000 рублей;
• при сумме займа до 10 000 рублей и на срок до 15 дней, общий размер переплаты не может превышать 30%.

Большинство микрофинансовых организаций работают по максимально допустимым процентным ставкам. Ввиду больших рисков невозвратов и мошенничества, связанных с выдачей займов с минимальными проверками и на короткий срок, МФО нечасто предлагают ставку меньшее 0.8% в день.

Исключением являются различные программы лояльности для добросовестных клиентов и рефинансирование. По ним можно получить сниженный процент, увеличить размер микрозайма.

Хотите узнать больше о рефинансировании? Напишите нам

Когда можно не платить проценты по микрозайму

В законах об этом ничего не сказано. Кредиторы вправе сами утверждать правила различных льготных программ. Многие МФО действительно предлагают беспроцентный первый займ для новых заемщиков. Чаще всего речь идет о небольшой сумме и на очень короткий срок. Например, новый клиент может получить до 10 000 рублей на 7 дней без оплаты процентов.

Читайте также:

• Как работают микрозаймы и стоит ли их вообще брать
• Как написать жалобу на МФО и что она даст клиенту
• Как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг