Отозвали лицензию у банка как вернуть свои деньги юр лицу

По общему правилу денежные средства, которые размещены юрлицами или в их пользу, не подлежат обязательному страхованию (пп. 8 ч. 2 ст. 5 Закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Право на получение страхового возмещения в порядке исключения есть лишь в некоторых случаях, прямо указанных в пп. 8 ч. 2 ст. 5 Закона № 177-ФЗ. Например, страхуются вклады включенных в единый реестр СМСП юрлиц, сведения о которых содержатся в ЕГРЮЛ, за исключением кредитных и некредитных финансовых организаций, а также лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке (п. 1 ст. 5.1 Закона № 177-ФЗ).

Получить возмещение при отзыве лицензии можно как по вкладам, так и по другим счетам. Закон № 177-ФЗ оперирует термином «вклад», но понимает под ним деньги, размещаемые на основании, как договора банковского вклада, так и договора банковского счета (п. 2 ст. 2 Закона № 177-ФЗ).

Чтобы вернуть деньги с застрахованных вкладов (счетов), нужно представить в Агентство по страхованию вкладов заявление по определенной форме с нужными приложениями. Это, как правило, можно сделать, начиная со дня отзыва у банка лицензии до дня завершения конкурсного производства или ликвидации. Порядок приема заявлений можно узнать на сайте банка, Агентства по страхованию вкладов или ЦБ РФ (ч. 2 ст. 8, ч. 1 ст. 9, ч. 1, 4 ст. 10, ч. 1 ст. 12 Закона № 177-ФЗ, п. п. 6.1, 6.2 Порядка, утвержденного Решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 03.08.2006, протокол № 46).

Заявление о выплате возмещения можно подать в электронной форме (п. п. 22.1(1), 22.3(1) Порядка № 46):

• через сервис по приему таких заявлений на сайте Агентства по страхованию вкладов; • посредством услуги «Прием требований о выплате возмещения по вкладам», предоставляемой Агентством по страхованию вкладов на едином портале госуслуг. В этом случае у компании должна быть подтвержденная учетная запись в ЕСИА на этом портале и (или) УКЭП.

Заявления в электронной форме не могут подать (п. 22.1(1) Порядка № 46):

• вкладчики, в отношении которых введена процедура банкротства; • правопреемники юрлиц.

Они могут подать заявление с документами одним из следующих способов (ч. 8 ст. 10 Закона № 177-ФЗ; п. 6.3 Порядка № 46):

• направить посредством почтовой связи; • передать через экспедицию Агентства или через банк; • вручить непосредственно уполномоченному лицу.

Как погасить кредит, если у банка отозвали лицензию

До дня, когда в силу вступит решение суда о признании банка несостоятельным или о его ликвидации, банк вправе получать и взыскивать задолженность по ранее выданным кредитам (п. 1 ч. 13 ст. 20 Закона № 395-1). То есть компания обязана продолжать платить по кредиту.

Реквизиты, на которые надо перечислять платежи, можно найти на официальном сайте банка, а также на сайте Банка России (Информационное письмо Банка России от 14.04.2017 № ИН-06-14/17). Если у компании есть деньги на счете в этом банке, зачесть их в счет оплаты кредита не получится. Это связано с тем, что с момента отзыва у банка лицензии до дня вступления в силу решения суда о признании банка банкротом или его ликвидации обязательства перед ним нельзя прекратить зачетом встречных однородных требований (п. 4 ч. 9 ст. 20 Закона № 395-1).

После признания банка несостоятельным в рамках конкурсного производства конкурсный управляющий продаст (передаст) право требовать возврата кредита другому лицу (п. п. 1, 2 ст. 189.89 Закона № 127-ФЗ). В таком случае выплачивать долг придется уже другому кредитору.

После ликвидации кредитной организации ее право получать задолженность прекратится (п. 1 ст. 61 ГК РФ). Однако в рамках ликвидационных процедур право требовать с компании уплаты кредита может быть передано другому лицу (ч. 1 ст. 23.4 Закона № 395-1, п. п. 1, 2 ст. 189.89 Закона № 127-ФЗ).

Чего не стоит делать, узнав об отзыве лицензии

Поскольку с момента издания приказа Центробанка об отзыве лицензии банк уже не распоряжается своим имуществом и вообще перестает функционировать, предпринимателю бесполезно требовать свои деньги у его представителей, пикетировать здание, пытаться связаться с бывшим руководством и предпринимать аналогичные бесполезные меры.

Вопрос: Правомерны ли ссылки на отзыв лицензии у банка как на причину неперечисления СРО взноса в компенсационный фонд в случае перехода организации в другую СРО? Посмотреть ответ

Не стоит тратить время на панику и огорчения, необходимо как можно скорее предпринять необходимые шаги по возвращению средств и стабилизации финансового взаимодействия с контрагентами.

Что делать, если у банка отозвали лицензию ?

На что рассчитывать юридическому лицу

На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность. ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов. Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).

Нужно повторно платить контрагентам

Платить повторно контрагентам придется. Так как осуществлять банковские операции банк вправе на основании лицензии. Без нее он не может вести банковские счета, а значит, и осуществлять платежи (п. 1 ст. 848 ГК РФ, п. 3 ч. 1 ст. 5, ч. 1 ст. 13 Закона № 395-1). Таким образом, с момента отзыва лицензии банк не сможет отправить деньги получателю.

При расчетах в безналичной форме денежное обязательство по общему правилу считается исполненным, только когда деньги зачислены (п. 1 ст. 316 ГК РФ; п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»):

• на корсчет банка, который обслуживает кредитора (если у должника и кредитора разные банки), или банка, который сам является кредитором; • на счет кредитора, если должника и кредитора обслуживает один и тот же банк.