Главная - Информация - Как можно досрочно погасить ипотеку, если осталось оплатить 3 года

Как можно досрочно погасить ипотеку, если осталось оплатить 3 года


Единственный способ, когда досрочное погашение невозможно – в случае если пункт об этом прописан в самом договоре кредитования. В остальных случаях банк не вправе препятствовать клиенту погашать досрочно его долг, даже несмотря на невыгодность такой ситуации для кредитора.

Таким образом можно расплачиваться даже по ипотеке, что множество клиентов успешно делают много лет, закрывая свои кредиты быстрее. Но следует помнить, что впоследствии банк может не выдать вам кредит на лояльных условиях, так как вы своим досрочным погашением заставили его потерять ощутимую сумму процентов и комиссий. Потому рекомендуется тщательно взвешивать все «за» и «против», прежде чем расставаться с кредитным договором окончательно.

  1. Ольга 25.07.2023 в 23:45

    Здравствуйте, у меня ежемесячный платеж 27 числа по 20 тысяч , я плачу по 40 тысяч, какого числа мне выгодней платить что бы оплачивать основной долг а не проценты. Спасибо.

    1. Ольга Пихоцкая 26.07.2023 в 01:08

      Ольга, здравствуйте. Частичное досрочное погашение кредита выгоднее производить либо в дату основного платежа, либо на следующий день.

  2. Николай 04.04.2023 в 21:47

    На сегодняшний день частичное досрочное погашения кредита (ч.д.п.к.) происходит следующим образом. У Вас 26 числа контрольная точка. В месяце допустим 30 дней. Тогда, если Вы хотите погасить частично досрочно 6 числа следующего месяца, то вся сумма, которую Вы вносите делиться на две части. Первая -это плата за кредит (проценты), которая рассчитывается количество дней от 26 до 6 числа умноженное на сумму ежедневной платы. Это будет 10 дней. Вторая – сумма основного долга, которая равна внесенная сумма минус плата за 10 дней. Внеся таким образом сумму, не зависимо от ее размера, Вы все равно должны будете банку. Дело в том, что банк считает расчетный период с 26 числа по 26 число следующего месяца. В этот период он рассчитывает плату за кредит. Внеся сумму ч.д.п.к . 6 числа, Вы заплатили за 10 дней пользования. У Вас остается еще 20 дней, плата за которые будет списана только 26 числа. Приятная новость состоит в том, при внесение ч.д.п.к., произведённая 6 числа, уменьшает ежедневную плату на какую-то сумму и следующие 20 дней будут рассчитаны из расчета меньшего размера ежедневной платы. Кроме всего прочего еще и уменьшается сумма ежемесячного платежа по кредиту. Проблема заключается в том, что нужно помнить об обязательной плате, которая должна быть 26 числа. Это обязательный платеж, который пропускать нельзя. Необходимо, чтобы к этому времени на счете была необходимая сумма. В такой ситуации наиболее выгодно вносить ч.д.п.к. 27 числа. Почти вся сумма уйдет на погашение основного долга. Но помните, что 26 числа следующего месяца у Вас на счете должна быть необходимая сумма для погашения долга перед банком, равная количество дней (допустим 30 дней) умноженное на ежедневный платёж (проценты + может быть основной долг). При ч.д.п.к. нельзя расслабляться иначе можно на пустом месте стать неплательщиком по кредиту, пропустя обязательный платеж.

  3. Елена 24.07.2022 в 13:14

    Здравствуйте, у меня ежемесячный ануитентный платёж по кредиту 26 числа каждого месяца. В какое число выгоднее делать частичное досрочное гашение, чтобы эти средства пошли именно на уменьшение суммы основного долга, взятой в банке, а не на погашение процентов за какой-то либо период.

    1. Аноним 04.04.2023 в 04:22

      Здравствуйте, я тоже хотела поинтересоваться на счёт частичное досрочное гашение, у вас получилось уменьшить основного долга? Потому что я тоже хочу внести деньги для ч.д.г

    2. Виталий 23.11.2022 в 14:03

      Всех выгодней будет 26 го числа

  4. Павел 03.07.2022 в 13:41

    Какой Закон определяет возможность полного досрочного погашения кредита?

    1. Анна Попович 03.07.2022 в 19:57

      Уважаемый Павел, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022).

  5. Константин 23.01.2022 в 02:47

    Здравствуйте . Ежемесячный платёж по кредиту списывается с моей «зарплатной» карты Сбербанка . Какие документы мне следует получить в случае полного досрочного погашения кредита ?

    1. Анна Попович 23.01.2022 в 23:25

      Уважаемый Константин, после полного досрочного погашения рекомендуем получить документ об отсутствии задолженности перед банком.

      1. Елена 15.01.2023 в 15:37

        А, если списание кредита происходит с зрплатной карты, а плгашаешь полностью онлайн, заявление писать надо?

        1. Васинёва Анна 17.01.2023 в 20:06

          Уважаемая Елена, условия полного досрочного погашения кредита изложены в вашем кредитном договоре. Кроме того, вы можете уточнить этот момент в службе поддержки банка по короткому номеру 900.

  6. Джавгарат 27.10.2021 в 02:16

    Здравствуйте. Я хотела спросить. Если я сейчас оплачу 10 т. А сумма ежемесячного платежа у меня 1800. Мне в последующие месяцы тоже нужно по 10т отправлять или будут так же 1800 списывать???

    1. Ольга Пихоцкая 27.10.2021 в 03:29

      Джавгарат, здравствуйте. При досрочном частичном погашении график платежей изменится. Вы сможете выбрать или снижение размера ежемесячного платежа, или уменьшение срока кредитования. Уточнить подробности можно у оператора в чате после авторизации в личном кабинете «СберБанк Онлайн».

    Показать все

Отменить ответ

Досрочное погашение и маткапитал

Можно ли использовать в досрочном погашении материнский капитал? Да.

  1. Закажите в банке справку об ипотеке. В ней указывают номер кредитного договора, заемщика и созаемщика, сумму долга и реквизиты, на которые СФР должен перевести деньги. Справку могут делать несколько дней.
  2. Отправьте заявление в СФР через Госуслуги или МФЦ. Нужен ряд документов, в том числе кредитный договор, сам сертификат, обязательство о выделении доли ребенку.
  3. Отправьте заявление о досрочном погашении маткапиталом в банк.

СФР с момента получения документов рассматривает заявление и переводит деньги в течение десяти и пяти рабочих дней соответственно.

Еще более простой способ: подать заявление на погашение ипотеки маткапиталом через банк. Он сам соберет все нужные документы и отправит в СФР.

О других способах потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий читайтездесь. А вэтом материалерассказывали, можно ли использовать маткапитал на покупку дома или дачи.

Оформляйте ипотеку с платежом, который точно сможете отдавать ежемесячно. Но как только появятся свободные деньги, вкладывайте их «сверху». Поверьте, лет через пять-десять, погасив кредит досрочно, вы скажете себе огромное спасибо.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.Действующие магазины-партнеры Халвы

Как происходит перерасчет кредита при досрочном погашении

Смысл процедуры — не только избавиться от долгового бремени раньше положенного срока, но и сэкономить на переплате. При проведении операции делается полный перерасчет. Так как последующий период клиент не будет пользоваться деньгами, платить ему проценты просто не за что. Поэтому банк убирает их, делая перерасчет.

Чаще всего кредитные договора заключаются с условием построения графика платежей по аннуитетной схеме. При ней заемщик вносит равные по размеру ежемесячные платежи, но каждый платеж при этом разный по составу. В начале выплат подавляющая его часть — проценты, к концу выплаты — основной долг.

Получается, что изначально клиент платит практически только проценты, а потом — тело кредита. Если при аннуитете досрочно погасить кредит, то чем раньше заемщик это сделает, тем меньше окажется переплата.

Сумму для досрочного погашения, которая уже исключает будущие проценты, можно посмотреть в графике платежей. По каждому месяцу есть отдельное поле — основной долг. Это и есть та сумма, которую нужно положить на счет уже с перерасчетом процентов.

Например, вот таким будет график при сумме кредита в 300000 рублей, сроке в 5 лет и ставке в 18% годовых:

Если заемщик принимает решение сделать досрочное погашение банковского кредита на 12-м месяце, он должен положить на счет 162 630 рублей. Все проценты по платежам в столбце “начисленные проценты” будут убраны, а это суммарно 15 354 рубля.

И по графику также видно, что чем раньше будет совершено гашение раньше срока, тем больше процентов сгорят. Поэтому, если есть возможность это сделать, лучше не затягивать.

Частичное погашение кредитов в Сбербанке

Это наиболее популярная модель. Человек не располагает всей суммой кредита, но имеет возможность вносить чуть большие платежи, чем те, что предусмотрены изначально. Обычно клиенты, интересуясь, как досрочно погасить кредит, имеют в виду именно этот вариант, его также можно успешно осуществлять и через Сбербанк Онлайн.

Существует два варианта частичной оплаты:

  1. Единоразовое внесение крупной суммы с уменьшением размера платежей, но сохранением срока выплаты. В этом случае следует посетить банк и подписать документы о новом графике платежей.
  2. Увеличивая размер платежей, после чего сокращается срок кредитования. Документы на новый график клиент также должен подписать лично в банке.

Наиболее популярен такой метод частичного погашения как досрочное погашение ипотеки, это можно сделать не только в отделении Сбербанка, но и онлайн.

Таким образом человек значительно сокращает свою долговую нагрузку и успешно закрывает кредит раньше и с большей выгодой, нежели в случае обычных платежей. Досрочно погасить таким образом в Сбербанке можно и другие типы кредитов (например, автокредит). Банк при этом не наложит никаких дополнительных санкций и не возьмет комиссию.

О частичном закрытии кредита раньше срока

По условиям досрочного погашения кредита можно делать не полное его покрытие, а частичное. Например, появились у вас свободные 50000, вы кладете их на счет, уменьшаете сумму основного долга и в итоге — переплату. Закон и Гражданский Кодекс также позволяют проводить эту процедуру без санкций.

Как выполнить частичное гашение раньше срока:

  1. Все так же нужно написать заявление. Обычно банки указывают, что делать это нужно минимум за 7-14 дней до даты списания очередного ежемесячного платежа. Дело в том, что операция выполняется именно в этот день.
  2. В заявлении клиент обозначает сумму, которую он положит на счет для частичного гашения, кладет ее на счет.
  3. В дату списания ближайшего ежемесячного платежа происходит списание заявленной суммы.
  4. Банк переоформляет график платежей, схема оплаты будет новой.

Чаще всего кредиторы оставляют прежний срок выплаты ссуды, но за счет снижения суммы основного долга происходит уменьшение ежемесячного платежа. Эту схему банки применяют по умолчанию, так как она более выгодна.

Но заемщик может настоять на другом варианте — ежемесячный платеж останется аналогичным, а срок выплаты кредита уменьшится. При таком раскладе переплата будет ниже, что более выгодно клиенту.

Частичное досрочное гашение кредита можно выполнять сколько угодно раз в течение жизни ссуды. Но каждый раз нужно писать заявление, чтобы банк делал перерасчет.

Некоторые банки допускают проводить операцию удаленно. Тот же Сбербанк позволяет частичное или полное досрочное погашение кредита оформлять через банкинг без посещения офиса. У всех организаций свои правила и алгоритмы.

За сколько нужно предупреждать банк на практике

Ранее банки пользовались своим правом и говорили, что нужно писать заявление именно за 30 дней. Это им позволял и позволяет делать закон о досрочном погашении кредита без уплаты штрафов. Сейчас многие финансовые организации сделали процедуру более быстрой.

То, за сколько дней точно нужно писать заявление, прописано в кредитном договоре. Поэтому просто изучите документ, у каждого банка свои сроки. Кто-то до сих пор говорит о 30 днях, кто-то о 14-ти, другой вообще позволяет делать это в режиме онлайн в день обращения.

Клиенты Сбербанка могут подать заявление через Сбербанк Онлайн. Система тут же сделает расчет суммы, которую нужно внести. В итоге досрочное гашение можно провести в тот же день.

Пока что на рынке крайне мало банков, которые максимально упростили и ускорили процедуру досрочного закрытия ссуды. Чаще всего все же встречается срок в 14 дней и обязательное посещение офиса для написания заявления.

Отчасти затягивание банками процесса понять можно. Они получают проценты за каждый день пользования клиентом заемными средствами. Чем раньше произойдет гашение, тем меньше прибыли получит кредитор.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *