Имеет ли право банковский работник звонить и требовать заплатить пени

До 2023 года, когда еще не было ЕНС и ЕНП, ситуация была следуюшей.

Как показывала практика, чаще других не замеченными плательщиком остаются ошибки в нижних полях платежки (104–109). И это не удивительно.

В собственных реквизитах вы ошибетесь вряд ли, а если да, то платеж просто не уйдет. Реквизиты налоговой более-менее стабильны, их вы, как правило, выбираете из справочника, а не прописываете заново при каждом новом платеже. Поэтому риск ошибиться в них тоже невысок.

А вот КБК (поле 104) периодически меняются. Ошибиться можно и в ОКТМО (поле 105). А налоговый период (поле 107) вообще каждый раз нужно писать новый. Вот эти три поля и могут завести платеж в невыясненные.

Что касается оставшихся трех реквизитов «подвала» платежки, они вряд ли могут стать причиной пеней. Если вы ошибетесь в основании налогового платежа (поле 106), налоговики, скорее всего, отправят платеж туда, куда нужно. Поля 108 и 109 — номер и дату налогового документа — заполняют в особых случаях. Например, при оплате по требованию или по акту налоговой. Поэтому выверяют каждую цифру. Значит, ищем потерявшийся платеж и проверяем поля 104, 105 и 107. Причина — в одном из них.

Проверить и найти верный КБК вам поможет наша горячая подборка.

ОКТМО смотрите в своих регистрационных документах. Кстати, в ОКТМО часто ошибаются при уплате НДФЛ за обособки.

А о поле 107 поговорим подробнее.

Звонки поручителям и наследникам

Поручитель – гражданин, участвующий в кредитном договоре в качестве лица, страхующего банк на случай неисполнения обязательств должником. Поручитель вступает в договор по собственной воле. Поэтому, если должник кредит не возвращает, банк обоснованно адресует требования поручителю. После того, как поручитель исполняет обязательства по возврату долга, к нему переходит право требования долга от первоначального должника.

Обратите внимание! Требовать возврата долга от поручителя банк должен официально, а не в звонках. До получения официального письменного запроса с требованием погасить долг, поручитель не обязан ничего перечислять.

Но даже если такое требование поступило, банк обязан соблюдать требования о количестве и качестве взаимодействий. Даже официальному поручителю банк вправе звонить строго определенное количество раз и придерживаться правил общения, не допускающих запугивания или шантажа.

Обратите внимание! Наследник, вступивший в наследство, принимает вместе с имуществом умершего и его долги. Если наследник один, то он принимает долги целиком, если наследников несколько — долги делятся пропорционально полученному имуществу.

Звонить наследнику после смерти должника банк вправе, в том числе для выяснения ситуации с наследством, однако банку необходимо помнить, что:

• наследник, вступивший в наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое он получил. Если стоимость имущества не покрывает долг перед банком — требовать возврата средств из личного кармана наследника банк не вправе.

Обратите внимание! Если наследник получил в наследство машину стоимостью 500 000 рублей и долг перед банком в сумме 1 000 000 рублей, требовать банк вправе только 500 000 рублей, покрытые стоимость машины;

• если наследник не вступил в наследство или, тем более, официально от него отказался, предъявлять к нему требования о возврате долга нельзя — он не имеет отношения к кредиту умершего.

Избавляемся от несуществующей недоимки и пеней (до 2023 года)

Ранее, при указанных выше ошибках понудить налоговую обнулить пени было не так сложно. Платеж — в бюджете. Значит, никаких повторных сумм платить не нужно. Нужно только направить эти деньги по назначению. Для этого подается заявление на уточнение платежа. В нем вы указываете, какую ошибку допустили, и приводите верный реквизит. Не забудьте приложить копию дефектной платежки.

Образец заявления вы можете бесплатно скачать в КонсультантПлюс, оформив бесплатный пробный доступ к системе:

Инспекторы зачисляют деньги туда, куда они предназначены, а пени сторнируют (п. 7 ст. 45 НК РФ). Если, конечно, все было уплачено в срок. Если была просрочка, оставят пени по день платежа (п. 3 ст. 75 НК РФ).

Подобным способом можно уточнить почти все реквизиты, кроме наименования банка получателя. С 2019 года уточняется даже счет казначейства (п. 7 ст. 45 НК РФ).

Подавать нужно было именно заявление об уточнении платежа. Ни в коем случае не спутайте с зачетом. Зачет налоговая тоже сделает. Но тогда придется платить пени — по день зачета.

Что делать, если коллектор превышает свои полномочия?

Нарушение периодичности предупреждений и другие способы давления — это то, с чем нужно бороться. Прежде всего, необходимо обозначить знание собственных прав. Вполне возможно, так сборщик долгов поймет, что имеет дело с юридически подкованным должником. Оперируйте следующими аспектами:

1. Согласно части 1 статьи 385 ГК РФ, вы можете не выполнять требования нового кредитора, пока не получите свидетельство о полномочиях. Как вы помните, коллекторы работают от банка, но до тех пор, пока вам не предоставят доказательства этого, смело игнорируйте требования и претензии звонящего.
2. Исковая давность кредита — 3 года. Непокрытый кредит является активным не более чем 3 года с момента образования задолженности. Затем она замораживается, и коллекторские службы не обладают правом звонить и требовать возврата средств. Если после истечения срока давности прошли хотя бы сутки, укажите на это и напомните звонящему лицу о том, что его слова не имеют юридической силы.
3. Платить вы должны только тому, у кого взяли деньги. Никаких платежей на сторонние карты или счета проводить нельзя. Коллекторы часто пытаются убедить должника в том, что он обязан именно коллекторским агентствам, но они не имеют на это никакого права. Помните, что оплачивать кредит нужно только банку-кредитору, получая подтверждение каждого совершенного платежа. Никаких передач наличных денег также быть не может, любой призыв к подобным вещам должен пресекаться.
4. Коллекторы — не приставы, которые имеют право конфисковать и описывать имущество по решению суда. Попытки забрать ваше имущество со стороны коллекторской службы — это грабеж, то есть 161 статья Уголовного Кодекса Российской Федерации.
5. Вы имеете полное право не отвечать на телефонные оповещения и не открывать дверь представителям коллекторских служб. Если человек упрекает вас в игнорировании предупреждений и пытается угрожать — остановите его и поднимайте трубку только тогда, когда вам удобно.
6. Ваш работодатель, которому поступают звонки, может написать письмо в произвольной форме об отказе работы с коллекторами. Как только кредитор получит этот документ по почте, всяческие контакты должны немедленно прекратиться.

К сожалению, даже знание своих прав помогает далеко не всегда. Многие коллекторы игнорируют замечания и продолжают превышать свои полномочия.

В таком случае вам не остается ничего другого, кроме как писать жалобу в Федеральную службу судебных приставов РФ. Приставов коллекторы боятся, поскольку это их непосредственное начальство, регулирующее процесс взимания долгов.

Хорошему банку не выгодно, чтобы его коллекторские агентства занимались деятельностью, которая граничит с преступной. Не бойтесь выказывать свое недовольство. К жалобе приложите следующий пакет документов:

1. Отсканированную копию письма об отказе работы с коллекторскими службами, адресованного кредитору. Попросите у начальства сделать скан данного письма, чтобы подтвердить факт написания.
2. Почтовые квитанции, свидетельствующие об отправке письма и получении его адресатом. Их очень важно сохранить, поскольку получить свидетельство непосредственно в почтовом отделении довольно сложно. К тому же, этот процесс занимает уйму времени.
3. Историю звонков, которая подтвердит, что коллекторы продолжают звонить даже после отправки соответствующих несогласий. Историю звонков на место работы можно предоставить в любой форме, записи разговоров не требуются.

Эти меры обязательно помогут, коллекторы перестанут вас беспокоить. Но не думайте, что написав несколько жалоб и отказавшись от взаимодействия со сборщиками долгов, вы можете не отдавать кредит.

Главное при работе с коллекторами — не показывать собственную слабость и знать свои права. Не нервничайте, ведь вы не сделали ничего противозаконного. Спокойно уточняйте, когда именно произведете оплату, а на любые посягательства в отношении вашей частной жизни или места работы реагируйте немедленно.

Источники:

Уведомление должника о переходе права

Грабеж

О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Юристы сделают всё за вас.

Решить вопрос >

Почему банки звонят родственникам

Основная цель действий банка — вернуть выданные в кредит деньги, а также проценты, пени и штрафы. Звонки родным и друзьям используются для того, чтобы усилить давление на должника и понудить его к выплате долга.

Обратите внимание! Банки не вправе разглашать детали кредитного договора кому бы то ни было, в том числе близким родственникам должника. Если в разговоре с родственником банк упоминает сумму долга или условия договора — есть все основания для жалобы по факту нарушения банковской тайны.

Контактные данные родственников запрашиваются банками при оформлении договора. В некоторых случаях требуют и паспортные данные. Делается это на “всякий случай”, если банку потребуется связаться с должником, а он будет недоступен. По факту с родственниками, чьи данные указаны в договоре, связываются, если должник перестает платить по кредиту.

��� �������� ������ �� ��������������� ������ ������

�� ����� �������� ��� ������ �������� ����� �� ����������� (��) �� ��������������� ������ (�������� ������) ������. ����� ��������� � ������� 20 % �� �������� (��. 122 �� ��). ��� ������, ���� ���������������� �������������� ��������� �������� �� ������:

1. ���������� ����� �����.
2. ����������� �� ���� ��� ����� �������� � �����.
3. ����� ���������� ����������.

������ � ����� ������� ����� ��������� ������������� ��������. ����� ���������������� ����� ���������� �� ��������������� � ���� ������ ������ (��. 1 �. 4 ��. 81 �� ��). ���� ����������� ������� ����� ���������, � ����� �������� ���� � ����, ���������� ������� �����.

За что начислят пени в 2024 году

С 2023 года принципиально поменялся подход к порядку начисления пени. Если раньше пени начисляли за неуплаченный налог, при этом по другому налогу могла быть переплата, то с 2023 года после внедрения единого налогового платежа такая ситуация просто невозможна.

Пени с 2023 года начисляют на отрицательное сальдо ЕНС. Наличие отрицательного сальдо ЕНС вряд ли будет связано с некорректно заполненным платежным поручением, так как в нем следует отразить всего два реквизита, чтобы деньги были зачислены на ЕНС: реквизиты налоговой инспекции и КБК ЕНП. В 2023 году отрицательное сальдо ЕНС было зачастую следствием перехода на ЕНС, то есть ошибок, которые допускала недоработанная программа налоговой инспекции.

В 2024 году программа практически отлажена, поэтому расчет пени нормализовался. Обращаем внимание, что начисленные пени включаются в общую сумму сальдо ЕНС, но налоговики утверждают, что их программа работает согласно Налоговому кодексу РФ, то есть пени начисляются на отрицательное сальдо ЕНС в части задолженности по налогам, исключая при этом сумму начисленных пени.

Очередность списания денежных средств с ЕНС представлена в материале КонсультантПлюс. Оформите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Как вести диалог с сотрудниками банков

В общении с представителем банка по вопросу задолженности родственника необходимо сохранять спокойствие, выдержанность и помнить о следующих моментах:

1. В начале разговора представитель банка обязан представиться и обозначить от имени какой организации он действует. Если этого не сделано — необходимо попросить информацию и записать ее.
2. Организовать запись диалога на диктофон.
3. В разговоре придерживаться нейтралитета: не грубить и не нападать на звонящего, но и не обещать ему исполнения должником обязательств по возврату долга.
4. Если представитель банка предложит или будет настаивать на возврате родственником долга вместо него самого — это можно расценивать как вымогательство. Следует корректно напомнить собеседнику, что вымогательство — уголовно наказуемое деяние.
5. Спокойно и четко выразить несогласие продолжать общение с банком по поводу данной задолженности. Сказать необходимо предельно понятно, фразами, не допускающими двусмысленностей.

Звонки, которые, несмотря на отказ от общения, продолжаются либо их количество превышает допустимые нормы являются основанием для обращения в полицию или прокуратуру, а также ФССП, если речь идет о коллекторах.