Выгодно ли брать новый автомобиль в кредит без первоначального взноса

Чаще всего в качестве первоначального взноса граждане планируют использовать маткапитал, поэтому такую ситуацию и рассмотрим. То есть у вас на руках должен быть сертификат, который уже можно использовать для приобретения жилья.

Размер маткапитала в 2021 году — 466 тысяч или 616 в зависимости от количества детей и дат их рождения. Эту сумму и можно использовать как первый взнос.

В каких банках возможна ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье или на покупку квартиры в новостройке:

БанкСтавкаПВСрокСбербанкот 7,3%от 10%до 30 летВТБот 7,4%от 15%до 30 летАльфа-Банкот 7,89%от 15-20%до 30 летГазпромбанкот 7,5%от 10%до 30 летРоссельхозбанкот 7,5%от 10%до 30 лет

Это самые популярные среди ипотечных заемщиков банки, и каждый из них готов выдать ипотеку без первоначального взноса. Но заемщику нужно иметь маткапитал, который и пойдет на ПВ.

При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 5000000, а сертификат дает сумму 466 000, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.

Как рассчитать кредит на автомобиль на калькуляторе

Для расчета воспользуйтесь универсальным кредитным калькулятором сервиса Бробанк.ру. Изучите предложения банков, параметры и выберите подходящий автокредит. Обратите внимание на процентную ставку и возможные сроки кредитования.

Откройте страницу калькулятора. Внесите в него сумму — цена авто минус первый взнос, а также желаемый срок и ставку, которую предлагает выбранный банк. Калькулятор моментально выводит результат. Далее можете рассчитать ссуду на других условиях — подставьте несколько вариантов с разными параметрами, чтобы найти лучший для заключения договора.

Какие особенности у автокредитов на новый авто без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса предполагает, что заемщик не вносит собственные средства при оформлении кредита. Банк выдает деньги, на которые клиент может купить подходящий автомобиль. Подробнее о том, что такое автокредит.

Банк несет повышенные риски в связи с выдачей кредита без первоначального взноса. Автомобиль может значительно потерять в цене за несколько лет использования, поэтому, для покрытия этих рисков, кредиторы устанавливают высокие ставки. Требования к клиентам, которые хотят оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, тоже гораздо серьезнее.

Зато такое кредитование позволяет приобрести машину сразу же, когда возникла необходимость. Не придется долгое время копить деньги на первоначальный взнос или полную стоимость авто.

Выгода и нюансы автокредитов без первого взноса

Перед тем, как оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, целесообразно ознакомиться с плюсами и возможными нюансами. В любом большом городе найти банк, предоставляющий подобные услуги, не составит большого труда.

Банки стараются заключать сделки с минимальным для себя риском – поэтому процентные ставки по таким кредитам выше. Кроме того, потребуется собрать внушительный пакет документов: справку о подтверждении официального дохода, заверенную копию трудовой.

Оформляя автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль или новую модель с конвейера, необходимо понимать, что банки могут оформить кредит на невыгодных для заемщика условиях или же значительно усложнить процедуру оформления кредита. А именно:

• одобрить кредит под максимально возможную ставку по процентам, что автоматически приводит к увеличению переплаты;
• снизить размер одобренной суммы. Редко, когда банки соглашаются выдать кредит без обеспечения больше, чем на сумму в 1 500 000 рублей;
• оформить приобретаемый автомобиль в качестве залогового имущества. По факту заемщик продолжает использовать ТС, но при неоплате ежемесячных взносов банк будет вправе забрать машину;
• потребовать обязательное оформление КАСКО. Если авто сломается, либо будет угнан, компенсация будет отправлена на погашение задолженности;
• провести обязательную проверку кредитной истории и платежеспособности.

Чтобы сэкономить время, можно подать заявку на автокредит без первоначального взноса онлайн, что исключает необходимость тратить время на посещение ближайшего отделения.

Некоторые банки позволяют оформить программу на более выгодных условиях, но при этом срок кредитования может быть сокращен с 5 до 3 лет. Банки часто охотно оформляют поручительство третьих лиц, если соблюдаются все правила (положительная КИ, достаточный уровень дохода).

Как правило, оформить автокредит без первоначального взноса, могут заемщики, которые соответствуют следующим минимальным требованиям:

1. Возраст 21 – 65 лет.
2. Обязательное наличие российского гражданства.
3. Наличие официальной работы и трудового стажа от 3 месяцев.
4. Наличие регистрации в регионе, где есть отделение обслуживания.

Однако существует важное преимущество: заемщику не требуется копить, чтобы пробрести желаемый автомобиль.

Зачем банки требуют первый взнос

Ипотека без первоначального взноса — востребованный продукт, но в чистом виде на рынке не встречается. Каждый банк говорит о необходимости внесения ПВ, указывая в тарифах его минимальное значение. Но Бробанк.ру расскажет о банках, которые могут принять в качестве взноса маткапитал.

Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.

Зачем банкам первоначальный взнос:

1. Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
2. Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.

Наличие первоначального взноса повышает вероятность одобрения ипотеки. И чем выше взнос, тем больше шансов получить одобрение, тем больше банк может назначить лимит. Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается.

Условия по автокредиту в 2024 году

Кредит на авто — это целевая программа, средства направляются строго на покупку подержанного или нового автомобиля. На руки деньги заемщик не получает, их сразу переводят продавцу. Но есть исключения — бывает, что банк выдает клиенту наличные, после чего требует подтверждение, что они израсходованы по назначению.

Основные условия выдачи кредита на покупку автомобиля:

• Доход заемщика позволяет его выплачивать. Если запрашиваете крупную сумму, будьте готовы предоставить справки с работы.
• Может требоваться первоначальный взнос, который составляет минимум 10–15% от цены машины.
• Купленный в долг автомобиль становится залогом. Пока долг не погашен, заемщик не может продать ТС.

После покупки автомобиля с привлечением автокредита банк передает в реестр залогов информацию об этом. Она будет доступна всем желающим, в итоге продать ТС не получится.

Если вы планируете покупку авто у физлица

В этом случае ни о каком автосалоне уже нет речи. Первый вариант покупки — поиск банка, который выдает автокредиты на покупку машин у физилиц. Предложений немного, но они на рынке есть.

Второй вариант — оформление не автокредита, а простого кредита наличными. Этот вариант используется заемщиками чаще всего, так как более удобен. Вы выбираете любой банк, получаете наличные и расходуете их как пожелаете. В данном случае — покупаете авто.

Какие преимущества и недостатки автокредита без первоначального взноса

У автокредита без первоначального взноса немало и недостатков:

1. Высокая вероятность отказа. Банки опасаются выдавать такие кредиты, поэтому одобряют их только платежеспособным клиентам с высоким кредитным рейтингом. Если у банка возникают даже небольшие сомнения в добросовестности заемщика, это может послужить поводом к отказу.
2. Большая сумма ежемесячного платежа. Если первого взноса нет, возрастает регулярный размер платежа по кредиту. Особенно дорого обходится такой кредит при покупке новой машины.
3. Высокая процентная ставка. Из-за повышенного риска банки увеличивают процентную ставку. Это влияет и на общий размер переплаты по кредиту.
4. Короткий срок кредитования. Это тоже связано с повышенными рисками. Банки не хотят выдавать такие кредиты на долгий срок, поэтому чаще ограничиваются 12-24 месяцами.
5. Обязательное подтверждение доходов. Кредит без первоначального взноса не выдают всем заемщикам, банки требуют справки об источниках доходов. Но даже это не гарантирует одобрение, так как банки учитывают еще и количество иждивенцев и другие риски.
6. Влияние на кредитную историю. Кредит без первого взноса отражается в кредитной истории заемщика. Если возникнет потребность оформить еще один заем, клиенту могут отказаться из-за действующего долга.
7. Обязательное страхование. Кредитные учреждения требуют оформление каско, а иногда еще и полис страхования жизни и здоровья. Это тоже увеличивает итоговую переплату по кредиту.

Преимуществ у кредитов без первоначального взноса гораздо меньше, но все же они тоже есть. Для некоторых заемщиков такие преимущества могут перевесить недостатки:

• покупка нового автомобиля в лучшем техническом состоянии более позднего года выпуска;
• не придется долго копить деньги;
• использование автомобиля сразу же, без ожиданий;
• нет потерь на инфляции или скачках валют и цен;
• нет риска из-за хранения или перевозки крупных сумм.

Перед тем как оформить кредит без первого платежа, придется тщательно взвесить все преимущества и недостатки. Такой заем обойдется минимум на 5-10% дороже, чем аналогичный, но хотя бы с минимальным первым взносом. Если сроки позволяют, лучше накопить необходимую для платежа сумму.

Плюсы и минусы автокредитования

Автокредит выгоднее кредита наличными, так как обеспечен залогом — это плюс программы. Однако наличие залога это одновременно и минус — нельзя продать машину, пока не закроете долг.

Платежи по автокредиту вносят ежемесячно, как правило, его размер всегда одинаковый. Помните, что машина находится в залоге. Если вы перестанете платить, банк имеет право забрать авто. При возникновении финансовых проблем обратитесь к кредитору, он может предложить каникулы или провести реструктуризацию. Забирать машину сразу никто не будет, задача банка — вернуть свои деньги, а не заниматься продажей залога.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Очень часто кредиты на покупку авто выдаются по упрощенной схеме, то есть без справок. Например, заемщику достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Но стоит понимать, что отсутствие справок всегда провоцирует повышение ставки. Если есть возможность заказать справку с работы, лучше это сделать.

Чаще всего речь идет о стандартной справке 2-НДФЛ. Некоторые банки допускают ее замену на справку по форме банка, которую заполняет работодатель. Идеальный вариант — если банк в качестве документа о доходах принимает электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне на новое авто

Получается, что в этом случае у заемщика два варианта: автокредит или оформление кредита наличными. Если вы планируете покупку именного нового ТС, лучше это сделать с помощью именно автокредита. Причем не важно, как он будет оформлен, через автосалон или банк.

Алгоритм действий при оформлении через салон:

1. Предварительно можете посмотреть на сайте продавца условия автокредита в автосалоне, через какие банки ведется кредитование, требования к заемщику, пакету документов.
2. Посещаете салон, приносите требуемые документы, выбираете авто и комплектующие.
3. В салоне уже работают представители партнерских банков, подаете через них заявку. Часто ответ дается в течение 15-30 минут.
4. Если оглашается одобрение, заключаете договор купли-продажи, совершаете покупку.

Алгоритм действий через банк:

1. Определяетесь с маркой нового авто и ищите банк, который выдает автокредиты по партнерской программе. Это будут самые выгодные предложения, порой ставки не превышают 3-4%.
2. Направляете заявку в банк, лучше всего делать это онлайн. Через пару минут получите предварительное решение.
3. Собираете пакет документов и идете в банк для сверки личности. После кредитор принимает окончательное решение.
4. При одобрении клиенту сообщают максимальную сумму кредита, он идет в автосалон выбирать авто и сопутствующие товары.
5. Выбираете предметы покупки, вносите в кассу автосалона первоначальный взнос, получаете комплект документов для банка.
6. Передаете документы в банк, заключаете кредитный договор. Банк перечисляет средства салону, салон выдает авто покупателю.

Если изучить алгоритм действий, то автокредит в автосалоне оформляется проще. Но есть один большой минус — в салоне работают 2-3 банка с партнерскими программами. Вполне возможно, что есть и другие партнерские банки с еще более лучшими условиями.

Если вы покупаете новое авто, изучите партнерские предложения. Если лучшая программа доступна для оформления в автосалоне, идите туда. Если нет, тогда оформляется через обращение непосредственно в банк.

Ипотека без первого взноса в Росбанке

На Российском рынке только Росбанк реально предлагает купить жилье в ипотеку без взноса . Больше ни один банк не разработал подобной программы, поэтому услуги этой организации весьма востребованы.

Суть предложения в том, что ипотечному заемщику дают кредит на первоначальный взнос. Но важный момент — его выдают под залог имеющегося у заемщика объекта недвижимости. То есть одновременно клиент будет выплачивать два кредита:

1. Наличный, оформленный под залог имеющегося жилья. Его сумма может достигать 70% от цены объекта.
2. Ипотека стандартного типа, выданная под залог покупаемого имущества.

Банк обращает внимание, что это будут два отдельных кредита со своими графиками и размерами ежемесячных платежей. Благодаря залогу со всех сторон Росбанк защищает себя от потерь, поэтому лоялен и может дать одобрение.