Рейтинги страховых компаний по выплате по осаго за 2020 год

О том, как происходит выплата по ОСАГО и как рассчитывается ее размер, говорится в ряде нормативных актов РФ. Размер страховки, которую должен выплатить страховщик из-за наступления страхового случая, определяется независимой экспертизой или специалистами компании на основании единой методики расчета стоимости ремонта, если ущерб был причинен только транспортным средствам. Эта методика утверждена ЦБ в Положении №432-П. Согласно нормативному документу при расчете учитывается следующее:

• Стоимость запчастей, материалов, ремонтных работ СТО;
• Размер износа запчастей и других элементов машины;
• Стоимость остатков при полной гибели ТС;
• УТС имущества.

На основании утвержденных формул и коэффициентов производится расчет, результаты суммируются и получается общая сумма возмещения. В случаях причинения вреда здоровью используется методика расчета, утвержденная Постановлением Правительства №1164. Документ определяет нормативы в процентах от страховой суммы, которые необходимо выплатить потерпевшему в зависимости от вида полученной травмы. Так, при переломе одного позвонка потерпевшему будет выплачено 50 000 рублей (10% от страховой суммы), при сотрясении головного мозга — 15 000 рублей (3%) и т.д. Для тех, кому выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП, в результате которого была получена инвалидность, установлены отдельные суммы компенсации:

• Инвалидам I гр. — 0,5 млн рублей;
• Инвалидам II гр. — 0,35 млн рублей;
• Инвалидам III гр. — 0,25 млн рублей.

Объем полученных повреждений определяется страховщиком на основании документов из медицинских учреждений, из справок о проведенном лечении и т.д. Все данные при расчете суммируются, и таким образом складывается общая сумма, которую и выплачивает страховщик. Если ее не хватает для покрытия всех расходов, или расчет произведен некорректно, страхователь может направить страховой компании претензию. Если она не будет удовлетворена в добровольном порядке, нужно обращаться в суд.

Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?

В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов. Как правило, основой для градации являются такие параметры:

• доля выплат и погашений;
• финансовое состояние;
• популярность на рынке;
• востребованность услуг и пр.

Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.

Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:

1. на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
2. от специализированных рейтинговых агентств;
3. «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.

Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.

Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ

В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:

• Общее число заключенных договоров страхования;
• Общая сумма страховых сборов;
• Величина выплат по страховым возмещениям;
• Процент отказов выплатах и пр.

Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.

Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами

Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.

Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.

На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:

1. «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
2. «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.

Рейтинги народные

В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.

При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.

Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.

Топ страховых компаний 2024 года

Активность деятельности различных компаний, в том числе в пространстве СМИ, оценивает Медиалогия. Ею составлен рейтинг страховых компаний за 2022 год, рассчитанный в январе 2023 года. МедиаИндекс отслеживает качество информационного и новостного поля вокруг компании в СМИ. Ниже представлены страховщики, которые заняли лидирующие позиции.

1 место — «Росгосстрах»

Эта компания — преемник «Госстраха СССР», который работал с 1921 года. По масштабам присутствия в различных субъектах России Росгосстрах занимает одно из первых мест, долгое время оставался самой крупной страховой компанией. А по итогам 2021 года занял седьмое место в рейтинге с долей 5,39%.

Росгосстрах предлагает каско в полном варианте, а также «мини-каско», которое покрывает только страховые случаи по вине третьих лиц. Приобрести страховку можно онлайн. Для получения полноценной страховки автомобилю должно быть менее 12 лет. В полис можно добавить дополнительные страховые случаи. В том числе включить «GAP» и застраховать автомобиль от падения цены на него.

2 место — САО «ВСК»

До 2011 года ВСК на протяжении пяти лет входила в топ-5 страховых компаний РФ. Это акционерное общество основано в 1992 году. Компания известна, как страховщик автомобилей и от дорожных происшествий.

В рейтинге по собранным премиям по ОСАГО ВСК более 10 лет входит в пятерку лидеров, а в рейтинге по страхованию ответственности автовладельцев занимает первые и вторые места. Платежеспособность компании подтверждена высоким кредитным рейтингом AA, который присвоен агентством «Эксперт РА».

ВСК предлагает четыре варианта полиса каско — «Классика», «Уверенный», «Компакт» и «Компакт+». Оформить можно онлайн. При этом включить в страхование франшизу можно только при оформлении «классического» пакета.

3 место — «АльфаСтрахование»

Альфастрахование занимает высокие позиции во многом благодаря широкому выбору страховых продуктов. До 2001 года компания вела деятельность как «Восточно-Европейское страховое агентство». Агентство «Эксперт РА» присвоило АльфаСтрахованию кредитный рейтинг AAA, что говорит о высокой надежности и платежеспособности.

Компания предлагает сразу несколько вариантов каско, в том числе «мини». Для экономии можно включить в договор франшизу и снизить стоимость до 55%. Оформить страховку можно онлайн, в том числе в рассрочку.

Лучшие страховые компании по отзывам потребителей

На разных площадках с подбором отзывов оценки компании могут значительно отличаться. Недостатки в обслуживании, удобстве оформления страховых случаев и других показателях по-разному значимы для нескольких водителей. Поэтому изучать отзывы лучше самостоятельно. Тем не менее, сравнение средних рейтингов показывает подход компании к обслуживанию клиентов.

Название страховой компании Рейтинг-каско.рф Рейтинг Banki.ru % максимальных оценок на sravni.ru Ренессанс Страхование4,535,277%Тинькофф Страхование4,298,567%Зетта Страхование4,191,688%Росгосстрах4,328,215%ВСК4,438,550%АльфаСтрахование4,71916%Ингосстрах4,3626,117%РЕСО3,524,417%Согаз—24,744%

В списке от Banki.ru оценивались сразу все продукты компании, в то время как в двух других случаях оценки касаются именно каско страхования. Заметно, что у организаций со сравнительно более низким кредитным рейтингом — Тинькофф и Зетта Страхование — оценки клиентов могут быть гораздо выше, чем у «старых» корпораций.

Ренессанс

Группа Ренессанс Страхование возникла в 1997 году и долгое время занимает ведущие позиции на рынке прямого страхования. Помимо страховых случаев в каско можно добавить дополнительные услуги — автоконсьерж, ремонт прямо на дороге, в специальных пунктах и другие риски.

Страховые случаи включают угон, пожар, ДТП, стихийное бедствие и повреждение во время стоянки, страхование жизни пассажиров, защиту от падения цены и другие ситуации. Цена полиса рассчитывается по множеству параметров, можно снизить стоимость при помощи франшизы.

Тинькофф-Страхование

Приобретение других продуктов бренда Тинькофф позволяет получать кешбэк или скидки при оформлении полиса.

Тинькофф предлагает сразу несколько программ страхования и наборов страховых случаев, за счет чего можно оформить каско по минимальному набору и цене. Средняя стоимость страховых выплат в Тинькофф чуть выше 17 тысяч рублей.

Компания предлагает бесплатную эвакуацию, замену стекла при повреждениях. Оформить полис можно онлайн, а в ряде случаев и заявить о наступлении страхового случая можно через приложение. К страховке всегда можно оформить франшизу, чтобы снизить расходы.

Зетта Страхование

Зетта Страхование до 2015 года была известна как ООО СК «Цюрих». Сейчас у компании есть представительства в 44 регионах России. Число клиентов превысило 1 млн. Зетта Страхование сотрудничает с 30 банками и 150 автодилерами. Эксперт РА присвоил организации кредитный рейтинг A+.

Зетта Страхование позволяет предусмотреть не только угон, ДТП и полное уничтожение автомобиля, но и повреждения при транспортировке, самовозгорании, повреждениях животными. Скидки могут достигать 50%. Можно оформить упрощенный порядок замены стеклянных элементов, ремонт проводится у официальных дилеров.

В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2021 года по России для 2020 года стали:

1. СОГАЗ.
2. Ингосстрах.
3. АльфаСтрахование.
4. РЕСО-Гарантия.
5. ВТБ Страхование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности. В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.

Опубликовано: 30-10-2017

Последнее обновление: 15-03-2021

Главный фактор: выплачивает ли страховая возмещение ущерба

Давайте посмотрим на количество решенных проблем в тех же таблицах СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ, и на основании этого составим рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2022 году.

1. Возьмем среднее арифметическое из графы «Решено проблем».
2. Добавим информацию об экспертном рейтинге.
3. Получим топ-10 СК для оформления автогражданки.

АльфаСтрахование

Имеет самый высокий показатель по решенным проблемам. Возможно, что связано это с популярностью автостраховщика на рынке и большим количеством клиентов. Подтверждает лидерство и высший рейтинг надежности ruAAA.

• В России есть 270 представительств.
• В среднем автовладельцы получают выплаты в размере 41 000 руб.
• В части городов РФ для водителей со стажем от 3 лет тарифы значительно ниже, чем в других СК.

ВСК

Если вам нужна самая доступная по цене автостраховка ОСАГО – «Страховое акционерное общество „ВСК“» отвечает такому запросу, так как при расчете на калькуляторе окажется одной из дешевых.

Еще одним преимуществом является низкий показатель отказов по компенсациям – всего 1,4 %. Средняя сумма выплаты – 42 000 руб.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

• Экспертный рейтинг высокий – ruAA.
• Развито направление онлайн-страхования через официальный сайт, Госуслуги и другие аккредитованные ресурсы.

Тинькофф Страхование

С 2019 года Тинькофф уверенно сохраняет свое положение в списке 10 лучших в России страховых компаний (по страхованию ОСАГО, недвижимости, жизни).

• В 2021 году экспертный рейтинг компании поднялся до умеренно высокого – ruA — со стабильным прогнозом.
• Все услуги осуществляются онлайн.
• Есть приложение, где можно продлить полисы автостраховки, сообщить о ДТП, загрузить фото повреждений и протоколы в реальном времени, выйти на консультацию со специалистом сразу после аварии и запросить оценку ущерба.

Тинькофф Страхование не работает с прокатными авто, такси и ТС, взятыми на тест-драйв.

Росгосстрах

Обгоняет конкурентов по среднестатистической сумме выплаты – 53 000 руб. Но имеет высокую цифру процента отказов – 3,5% из всех обращений на компенсацию отклоняются.

• Оценка РА «Эксперт» – ruАА (высоконадежная компания с 2008 года).
• Лидирует по размеру страховых взносов.
• 1500 офисов по РФ + возможность покупки полиса автострахования онлайн.

Ренессанс Страхование

Если вам нужна бюджетная, но при этом хорошая страховая, где лучше застраховать автомобиль, рассмотрите тарифы «Ренессанс».

• При установке телематической системы, которая будет следить за тем, как вы водите (аккуратно, агрессивно и пр.) предусмотрены СКИДКИ, в том числе – на КАСКО.
• Развитое представительство в регионах страны. Есть оформление еОСАГО.
• Эксперты оценили надежность на уровне ruAA.

Ингосстрах

Страховщик с максимальным уровнем надежности – ruAAA – готов дать скидки до 40% водителям, которые ездят без аварий. А если дать согласие на установку системы мониторинга – еще 5%.

• В среднем компенсация равна 40 000 руб.
• Процент отказов в выплате – 3,3%.

Есть проблемы с онлайн-оформлением полисов на официальном сайте – неудобная навигация + бывают технические сбои. Мы предлагаем альтернативу – купите полис Ингосстраха на нашем сайте. Посмотрите, какую стоимость вам предложит эта СК.

Сбербанк Страхование

Универсальный страховщик – дочерняя организация крупного банка РФ – в представлении не нуждается.

• 16+ тыс. подразделений во всех субъектах России.
• Наивысшая оценка Рейтингового агентства «Эксперт» – ruAAA.
• В народном рейтинге страховых компаний по автогражданке за последние 3 года находится в пределах 13-24 места.

СОГАЗ

Сразу 2 рейтинговых агентства: НКР и АКРА подтвердили максимальную финансовую стабильность этой СК – ruAAA.

• Уставный капитал – более 30,3 млрд руб.
• 1 место по выплаченным страховым премиям по итогам 2020 года.
• Клиентами являются: «Газпром», «Северсталь», ОАО «РЖД», «Роснефть».
• Свыше 1000 представительств по регионам РФ.

Совкомбанк Страхование

Позиционирует себя как компания, которая доступна для решения вопросов 24/7 по бесплатному номеру: (урегулирование выплат по ущербу, корректировки в полисе и т. п.).

• Член РСА, ВСС и НССО.
• Надежность – ruAA со стабильным прогнозом.
• Предлагают индивидуальные программы по автогражданке и КАСКО.
• Оказывают дистанционное обслуживание.

РЕСО-Гарантия

Сюда приходят за низкой базовой ставкой, чтобы меньше заплатить за ОСАГО. В активе СК 4+ млн действующих клиентов, по страховым случаям выплачено около 30 млрд руб.

• Экспертный рейтинг – ruAA+.
• Заключены договора со множеством СТО по России.
• По отзывам насчет полисов ОСАГО осмотр и ремонт после аварий производят оперативно.
• Есть приложение, через которое можно сообщить о произошедшем ДТП.
• В среднем страховая компенсация составляет 44 000 руб.
• НО… процент отказов достигает цифры 4,8.