Льготная ипотека для медработников в 2020 году в калужской области

В программу включены все крупные российские банки, в которых граждане обычно и оформляют жилищные кредиты. Обратите внимание, что условия предоставления ссуды и ее параметры могут быть разными. Даже по части ставки по льготной ипотеке банки конкурируют.

Сравнительная таблица предложений:

Банк Ставка Первый взнос Срок Сбербанкот 8% при использовании сервиса электронной регистрацииот 30,1%до 30 летВТБот 8% при использовании онлайн-сервисовот 30,1%до 30 летГазпромбанкот 8% при страховании жизни и здоровьяот 30%до 30 летРоссельхозбанкот 8% при использовании онлайн-сервисовот 30%до 30 летРосбанкот 5,75% при применении опции «Льготная новостройка»от 30,1%до 35 лет

Каждый банк предлагает ипотечным заемщикам приобрести программу дополнительного страхования жизни и здоровья. Если заемщик от нее отказывается, ему нужно быть готовым к тому, что из-за рисков ставка увеличится примерно на 1%. Это актуально во всех банках, указанных выше.

Как оформить льготную ипотеку на новостройки

Если рассматривать, кому доступна ипотека с господдержкой в 2024 году, то по классической программе на новостройки никаких критериев к заемщику закон не устанавливает. Только банк говорит о требованиях к заемщику, которым нужно соответствовать.

Кроме того, банки выдают ипотеку на квартиры, дома и таунхаусы, которые возвели или возводят аккредитованные ими строительные компании. Вы можете сначала выбрать объект и обратиться в один из его партнерских банков или сначала выбрать банк и посмотреть список аккредитованных им объектов в вашем городе.

Аккредитация — это доскональная проверка банком застройщика и самого объекта. Банку важно принять в залог недвижимость, которая юридически чиста и не несет рисков. Для заемщика это тоже хорошо.

Банки, которые выдают ипотеку медработникам

Социальная ипотека для врачей оформляется через банки-партнеры АИЖК. Не все банки соблюдали условия сотрудничества и четко придерживались выполнения заключенных договоров за время партнерства с АИЖК.

Поэтому сегодня только самые надежные банки работают с программами ипотечного кредитования медработников и бюджетников.

На первом месте по ипотечному кредитованию бюджетников неизменно находится Сбербанк, и его доля на рынке бюджетной ипотеки неуклонно растет с каждым годом. Также с АИЖК продолжают успешно работать следующие банки:

• Московский кредитный банк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Возрождение;
• Абсолют банк.

Дополнительную скидку можно получить, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, еще один способ сэкономить при обращении за ипотекой — выбирать жилье у того застройщика, с которым сотрудничает банк.

Условия получения кредита в Сбербанке

Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.

Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.

Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.

Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.

Налоговый вычет для медработников

При покупке дома или квартиры в ипотеку медработник, как и все граждане РФ, имеет право на два налоговых вычета:

• основной (от стоимости самой недвижимости);
• вычет от суммы ипотечных процентов.

Подробнее остановимся на каждой из этих налоговых льгот. Вот основные моменты, которые необходимо знать об основном налоговом вычете:

• при покупке жилья на первичном рынке право на вычет возникает после подписания застройщиком и собственником акта приема-передачи жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности в Росреестре (согласно выписке из ЕГРН);
• вы получаете вычет и со своих, и с заемных средств;
• максимальная сумма вычета составляет 13% от 2 млн рублей, то есть 260 000 рублей;
• заявление на получение вычета подается в год, следующий за годом наступления права собственности.

Для получения вычета нужно собрать большой пакет документов, в него входят:

• налоговая декларация 3-НДФЛ;
• справка об официальных доходах 2-НДФЛ;
• паспорт;
• заявление на возврат налога (форму заявления можно скачать или получить в налоговой инспекции);
• ДКП (договор купли-продажи) или договор долевого участия (для новостройки);
• выписка из ЕГРН, заверенная нотариусом;
• акт приема-передачи;
• платежные документы или их нотариально заверенные копии;
• нотариально заверенная копия кредитного договора с банком;
• платежные документы, подтверждающие факт выплаты кредита.

Если вы планируете получить вычет за проценты по ипотеке, к вышеуказанному списку добавляется справка о процентах за год. О вычете за проценты нужно знать следующее:

• максимальная сумма вычета за проценты составляет 13% от 3 млн рублей (то есть 390 000 рублей);
• получить вычет за проценты собственник ипотечного жилья может за все годы, включая год наступления права собственности;
• право на вычет за проценты по ипотеке возникает у работающих граждан, которые платят налог 13% от официальной заработной платы. Если гражданин не работал, но имел другие доходы, с которых он перечислял подоходный налог (продажа машины, аренда и т. д.), он также может получить налоговый вычет.

Не нужно одновременно заявлять в налоговую о том, что вы хотите получить оба вычета.

Гораздо правильнее подавать дополнительные документы на вычет по процентам после того, как вы исчерпаете основной вычет.

Получите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку с субсидией

Льготная Дальневосточная ипотека

В 2024 году продолжает действовать и самая выгодная Дальневосточная ипотека с господдержкой, ставки по которой — самые низкие по рынку. Льгота действует только при покупке жилья в регионах ДФО.

По условиям программы можно приобрести новостройку в городе. Если это сельская местность, подходят и объекты вторичного рынка. Ставка по кредиту — 1-2%, заявки принимаются до конца 2024 года. Заемщиками могут стать граждане до 35 лет. С 2022 года для врачей и учителей нет критериев по возрасту, но они должны иметь стаж в регионах ДФО от 5 лет.

Изменение условий ипотеки с господдержкой в 2024 году

Условия выдачи льготной ипотеки и ее параметры менялись несколько раз со дня ее создания. Менялись и сроки действия программы. Она была создана в 2020 году как инструмент поддержки граждан и застройщиков в период пандемии.

Программа софинансирования процентной ставки по ипотеке в случае покупки новостройки оказалась весьма популярной, поэтому Правительство РФ неоднократно продляло ее действие. Но менялись некоторые условия и процентные ставки.

В середине 2022 года программа должна была закончиться, но было принято решение продлить ее действие до конца года. В кризисный период ставка была увеличена до 12%. По мере снижения ключевой ставки Центрального банка вернулось значение процента по льготной ипотеке в 7%.

Льготная ипотека с господдержкой должна была закончить свое действие в конце 2022 года, но Правительство РФ приняло решение снова продлить срок до 1 июля 2024 года. При этом процентная ставка увеличена до 8% годовых.

Условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке и ВТБ

Правительственное постановление от 15 декабря 2023 года внесло изменения в условия кредитования не только для заемщиков, но и для банков. Для них снизили предельный размер субсидий по госпрограммам на 0,5%.

Снижение произошло из-за пятого подряд повышения ключевой ставки ЦБ. И теперь у банков значительно вырастут недополученные доходы по кредитам, и они станут для кредиторов менее выгодными.

Чтобы не повышать ставки и сохранить доступность ипотечных программ для заемщиков, некоторые банки решили ужесточить условия выдачи. В частности, Сбербанк и ВТБ теперь выдают ипотеку с господдержкой только для покупки жилья у своих партнеров.

Сбербанк

Сбербанк 26 декабря опубликовал статью о новых условиях выдачи льготной ипотеки. Теперь такие кредиты доступны только на покупку жилья у застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования от Сбербанка.

Новые условия применяют:

• к ипотеке по господдержке;
• семейной ипотеке;
• дальневосточной ипотеке;
• арктической ипотеке;
• ипотеке для IT.

Изменения вступают в силу с 10 января 2024 года. Соответственно, если кредитный договор подписан до этой даты включительно, никаких дополнительных ограничений на объект недвижимости не будет.

Если же заемщик подписал кредитный договор 11 января 2024 года или позже, выдача кредита будет проведена только с применением субсидирования от застройщика. Требования распространяются только на квартиры, а на ИЖС нет.

Проверить, подключен ли выбранный вами ЖК к программе субсидирования от застройщика можно на портале Домклик на «витрине новостроек». Для этого в расширенном поиске выберите опцию «Участник программы субсидирования».

Участники программы субсидирования Сбербанка

Если выбранная квартира не участвует в программе субсидирования, заемщик может оформить ипотеку по рыночной ставке или выбрать другой объект недвижимости у застройщика-партнера банка.

ВТБ

ВТБ вслед за Сбербанком также принял решение ужесточить условия по выдаче льготных кредитов по программам господдержки. С 12 января 2024 года купить жилье по льготной программе можно только у застройщиков-партнеров банка.

Получить информацию об аккредитации партнера можно у ипотечного менеджера ВТБ или непосредственно у застройщика. Также посмотреть перечень застройщиков можно на сайте компании в разделе «Стратегические партнеры банка».

Если клиент вышел на сделку до 12 января, он сможет заключить ее на прежних условиях. Если же одобрение банка было получено, но заемщик еще не подписал договор, он может столкнуться с ограничениями в выборе объекта недвижимости по льготной ипотеке.

Дальневосточная и арктическая ипотека для врачей

В рамках помощи регионам Дальнего Востока (ДВ) правительство РФ разработало постановление, согласно которому медработники могут воспользоваться правом взять ипотеку на льготных условиях. Нововведения вступили в силу 4 июля 2022 года и активно внедрены во многих банках России. Теперь врачи и сотрудники медицинских учреждений могут приобрести недвижимость в ипотеку, если они проработали на территории Дальневосточного федерального округа или сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации в соответствующей специальности не менее 5 лет. При этом к этой категории граждан не применяют возрастные ограничения, которые действуют для других групп людей. Также необязательно семейное положение заемщика.

Суть ипотечный программы заключается в том, чтобы помочь жителям удаленных регионов взять ипотеку на покупку квартиры или дома на территории Дальнего Востока или сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации. Программа помогла улучшить жилищные условия для многих жителей ДФО, в том числе работающим в медицинских учреждениях, повлияла на развитие рынка строительства. Изначально «Дальневосточная и арктическая ипотека» должна действовать до 2024 г., но с середины 2022 г. ее продлили до 2030 года. На реализацию этой программы планируют потратить в период с 2023–2025 гг. порядка 70 млрд рублей.

Льготная ипотека для жителей ДФО и сухопутных территориях Арктической зоны РФ действует и в Росбанк Дом. На общих основаниях стать заемщиком могут:

• граждане РФ в возрасте до 36 лет, состоящие в браке;
• матери-одиночки с ребенком до 19 лет;
• лица, переехавшие для работы из других субъектов Российской Федерации в рамках повышения мобильности трудовых ресурсов в регионах;
• вынужденные переселенцы с территории Украины, ДНР и ЛНР;
• работники медицинских и учебных заведений.
• граждане, осуществляющие трудовую деятельность по основному месту работы в организации, включенной в реестр организаций оборонно-промышленного комплекса либо в ее представительстве или филиале, при этом такая организация, ее представительство или филиал должны быть зарегистрированы на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, или на сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации.

С помощью жилищного займа граждане смогут приобрести квартиру или частный дом от застройщика, а также и на вторичном рынке при покупке в сельских поселениях, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа или сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации.