Как вести себя с коллекторами если я подал на банкротство

Проведение процесса личного банкротства физического лица через суд вызовет разные последствия для должника:

Позитивные Негативные Накопленные долги спишут, и больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами по уже накопленным задолженностямСтатус банкрота влияет на деловую репутацию. С такими лицами не хотят сотрудничать некоторые работодатели. Кроме того банкроту откажут в кредите, как минимум в течение 5 летДолг перестанет увеличиваться. Кредитор приостановит начисление штрафов за просрочку, пеней, неустоек и любых других санкций в отношении должникаВо время процедуры банкротства должнику ограничат доступ к имуществу и финансам. Чаще всего можно будет тратить не больше 50 тыс. рублей в месяц. Распоряжение остальными доходами перейдет финансовому управляющемуКредиторы не заберут больше, чем накопленная задолженность. Они не смогут изъять личные вещи, которые необходимы для жизни должника, и единственную жилплощадь, если только она не находится в залоге по ипотекеВо время проведения процедуры банкротства запрещено пересекать границу. Выехать за пределы РФ можно только по уважительной причине и при согласии участников судебного процессаДаже если не удастся закрыть все долги из-за того, что не хватит средств от продажи имущества и других доходов, задолженность спишут и больше обязательств не будет. Это не касается алиментов и других возмещений, не связанных с кредиторамиПосле признания банкротом, нельзя пройти процедуру банкротства еще раз в течение 5 лет через суд и 10 лет вне суда

Дополнительные минусы признания банкротом:

• 3 года нельзя занимать руководящие должности и принимать участие в управлении организацией;
• со статусом «банкрот» 5 лет нельзя выступать созаемщиком или поручителем.

За проведение банкротства через суд платит должник. Общие расходы на процесс достигают десятков или даже сотни тысяч рублей и могут быть не по силам некоторым гражданам.

Кредиторы или ФНС подают в суд на признание должника банкротом только потому, что таким образом они смогут хотя бы частично компенсировать свои убытки.

Этапы банкротства физлица без обращения в суд

Внесудебное банкротство физического лица состоит из трех этапов:

• подача заявления в МФЦ;
• внесение записи в ЕФРСБ;
• проведение банкротства без привлечения суда.

Упрощенное банкротство не может длиться больше полугода, поэтому все этапы проходят быстрее, чем с участием суда.

Обращение в МФЦ

При проведении упрощенной процедуры банкротства заявление подают через МФЦ. К нему прилагают список всех известных долгов, по установленной форме.

Нет смысла замалчивать о каких-либо задолженностях или наоборот их преувеличивать, все данные перепроверят. Если не указать кого-либо из кредиторов в заявлении, после проведения процедуры личного банкротства, физлицо так и останется должником перед ними.

Внесение данных в реестр о банкротстве

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит:

• указанные в заявлении суммы задолженностей перед кредиторами;
• пытались ли судебные приставы взыскивать задолженности;
• завершено ли исполнительное производство на сайте ФССП.

При выявлении ошибок в данных, МФЦ вернет заявление с объяснением причин в течение 3 рабочих дней. Повторное заявление можно подать только через месяц.

Если ошибок при проверке не выявлено, МФЦ внесет сведения в ЕФРСБ в течение 3 рабочих дней. После этого начнется процесс проведения банкротства физического лица. Сведения о начале внесудебного банкротства будут направлены:

• в ФССП;
• суд по месту жительства заявителя;
• банки, в которых открыты счета и вклады заявителя.

Начисление штрафов и пеней прекратится по всем задолженностям, которые были указаны в заявлении.

Проведение процедуры внесудебного банкротства

Если в течение 6 месяцев после внесения записи в ЕФРСБ материальное положение заявителя улучшится – появится наследство или выигрыш в лотерею, доходы могут использовать на погашение долгов. О любых финансовых и имущественных изменениях должник обязан уведомлять МФЦ в течение 5 рабочих дней с момента их наступления.

Все кредиторы, которые указаны в заявлении на внесудебное банкротство могут время от времени запрашивать данные о должнике в Росреестре или налоговой. Такой порядок предусмотрен, чтобы человек не смог скрыть перемены в финансовом или имущественном положении.

Если в течение 6 месяцев объявятся кредиторы, которые не указаны в заявлении, они могут подать в суд на потенциального банкрота. Перечисленные в заявлении кредиторы также могут обратиться в суд, если выяснится, что должник:

• занизил сумму долга и не уложился в лимиты достаточные для внесудебного банкротства;
• скрыл какое-либо имущество;
• не направил в МФЦ сведения об улучшении материального положения.

При признании судом обращения кредитора обоснованным, внесудебное банкротство будет приостановлено. После этого физическое лицо в течение 10 лет не сможет подавать заявление на банкротство во внесудебном порядке.

Если никаких нарушений со стороны должника или изменений в его доходах и имуществе в течение 6 месяцев не возникнет, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится подтверждение. Физическому лицу присвоят статус банкрота и все долги, которые внесены в заявление, спишут.

Как коллекторам запрещено себя вести

Рассматривая, как разговаривать с коллекторами МФО и банков, нельзя не уточнить и то, что нельзя делать взыскателям по закону. В РФ существует Закон о коллекторской деятельности, в котором указаны следующие запреты:

• угрожать должнику, давать на него психологически;
• звонить должнику чаще раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
• личные встречи — не чаще раза в неделю;
• контактировать с должником в период 22-8 часов в будни и 20-9 часов в выходные дни;
• вводить должника в заблуждение;
• нельзя контактировать с инвалидами 1 группы или с теми, кто находится на стационарном лечении;
• повреждение имущества;
• физическое воздействие.

Если взыскатель переходит рамки закона, нужно немедленно на это реагировать. Если оставить все как есть, коллектор увидит слабость должника и будет давить на него еще больше. И наоборот, если тот станет себя защищать, вести себя с ним будут уже более осторожно.

Жалобу можно подать через интернет в ФССП, эта служба контролирует в России деятельность коллекторов. Если вам угрожают, портят имущество, оскорбляют, оперативно пишите заявление в полицию. При любых нарушениях закона — обращайтесь в прокуратуру.

1. Аля 05.02.2024 в 10:31

   Мне сегодня на рабочий телефон позвонила девушка, представиться отказалась. Давила угрозами «я всему окружению сообщу интересную информацию», «куда нам подъехать,домой или на работу». Потом написала в ватсап, прислала скрины друзей из вк, написала, что «они изнают интересную инфу», я попросила представиться, в ответ получила аудио :я так тебе представлюясь, что надолго запомнишь»..Что делать то?? даже не представляю от какой она организации…89804891522 этот номер

   1. Ольга Пихоцкая 05.02.2024 в 12:55

      Аля, добрый день. Если вам поступают угрозы, то можете обращаться в полицию. Кроме того, на действия легального коллектора можно жаловаться в Роспотребнадзор, Федеральную службу судебных приставов и Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

2. Светлана 14.08.2023 в 16:46

   Здравствуйте!Банк Ренессанс продал мой долг от 2013 года коллекторам Феникс.Они подали на меня в суд,я об этом не знала,в марте 2023 года,а с мая мою пенсионную карту арестовали,по решению суда.Присудили долг в 54000, снимают половину.А сейчас звонят и требуют 650000 рублей,как проценты и штрафы.Не представляют ни каких документов о договоре цессии)))Мои данные у них только ФИО и адрес регистрации.Как с ними вести диалог?

3. Григорий 11.06.2023 в 02:49

   Добрый времени суток! У меня вопрос? Как можно себя обезопасить от мфо центр денежной помощи, писали письмо от руки просил пойти на уступки, ни привета ни ответа Я не отказываюсь им платить, Хочу чтобы мой долг разбели и оплачивать частями

   1. Ольга Пихоцкая 11.06.2023 в 23:36

      Григорий, добрый день. Оплата частями возможна только с согласия МФО. Пробуйте подать заявление о реструктуризации задолженности и решить спор в досудебном порядке.

4. Анна 21.01.2023 в 20:25

   Здравствуйте. Нахожусь за границей. Возвращаться на родину не планирую. Есть долг перед альфа-банком, среднего размера. Не плачу с сентября. Выплачивать его сейчас нет возможности и не будет ещё несколько месяцев. Поскольку в моём телефоне стоит местная симка, они, видимо, не могли до меня дозвониться, хотя была возможность сделать это через мессенджеры. И вот теперь они ходят по месту прописки, там живут родственники, в общем ситуация не очень приятная. Стоит ли мне сейчас самостоятельно с ними связываться, прекратятся ли тогда визиты? Или они поймут, что общение с родственниками возымело эффект и продолжат к ним ходить? Заранее спасибо за ответ.

   1. Васинёва Анна 23.01.2023 в 14:40

      Уважаемая Анна, вы можете отказаться от взаимодействия с банком. В частности, ч. 6 ст. 8 Закона № 230-ФЗ предусматривает возможность для должника отказаться от любых контактов, направив кредитору и (или) лицу, действующему от его имени, заявление об отказе от взаимодействия.

5. Евген 15.12.2022 в 20:53

   Я хренею с людей, взять деньги и не отдавать, потому что нет. Что в бошке было, когда брали кредит еще и в мфо. У вас денег займут, скажут я через месяц отдам. Через месяц — Да не, не отдам, у меня нет. Как вам это понравится????? Вы в любом случае по суду будите отдавать или платить не мало за банкротство. Тут ВЫ поступили очень не красиво.

   1. Людмила 08.07.2023 в 01:12

      Фигня. Не придётся. Им не стыдно людей дурить? Проценты накручивать бешеные. Вот и людям не стыдно😀

   2. Ярик 06.04.2023 в 17:54

      Типичный представитель ПКМ

   3. Алекс 02.03.2023 в 14:58

      Я может тебе Америку открою, но у банков нет «своих» денег.

   4. Валим 19.12.2022 в 21:18

      Это бизнес и риск. Поэтому хренеть не надо.

6. Татьяна 12.11.2022 в 01:43

   Угрозы и выбивания денег, беру у одних, чтоб отдать другим и долгов еще больше. Что делать?

   1. Васинёва Анна 13.11.2022 в 16:13

      Уважаемая Татьяна, если долговое бремя оказалось непосильным, рассмотрите возможность банкротства физического лица. Подробную информацию по процедуре списания долгов вы можете найти по этой и этой ссылкам.

7. Олеся 19.08.2022 в 09:15

   Здравствуйте… Тоже влипла с этими МФО. Сплю и вижу,как распрощаюсь с долгами у них… Болела мама онкологией,и за последние пол года расходы увеличились,справлялись сами более менее,но и всё ровно пришлось влезть.. Многие МФО одобряют всего по чуть чуть (3-5 тысяч), и ещё некоторые не всю сумму даже перечисляют (типа какие-то проценты сразу). В общем штук 15 МФО,платила исправно с марта по июль 2022 года… Маме стало хуже по здоровью,она умерла,и бабушка в июле умерла,опять же ,расходы на похороны…и началось…. Некоторым МФО задолженность максимум 23 дня. Написваают и названивают ,могут и каждые 2 минуты обрывать телефон в течении дня. Я писала в МФО,и документы прилагала — в реструктуризации отказ,ну и вообще они написали,что это не он обстоятельства.. Так вот товарищи коллекторы не представляются особо (только имя иногда) ,не говорят от кого они и на кого работают, отказываются предоставить вообще какие-то документы,имеющие право с меня что-то брать. Так и говорят — отдашь лично нам. Конечно угрожают приехать ко мне, ходить по соседям и родственникам и просить денег.. а пару раз было уже,что с левых страниц ВКонтакте публикуют мои ф.и.о,ф.и.о мужа и Андрес прописки и отмечают моих знакомых (что вот такая то такая,избегает общения,муж такой то ,денег не даёт,помогите ей оплатить).. это при том ,что я так и не знаю,от кого они, знала бы- оплатила бы в первую очередь их..

   Сейчас пока после июля только вхожу в калею,так как почти не работала..по чуть чуть буду погашать.. Но если такие действия будут повторяться со стороны товарищей,как именно быть и вести себя???

   1. Алексей 30.12.2022 в 12:22

      Здравствуйте, Олеся. Напишите заявление в полицию на них. Они не имеют право выставлять ваше фото и угрожать вам. Можете вообще в черный список их внести или не брать трубку . Платить только по решению суда

   2. Анна Попович 19.08.2022 в 23:39

      Уважаемая Олеся, при наличии угроз — вы можете обращаться в полицию. Помимо этого, на действия легального коллектора можно жаловаться в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор.

      1. Олеся 22.08.2022 в 22:36

         Некоторые просто говорят или имя свое иди максимум ф.и.о ,и не говорят от какой они организации ,и какое МФО представляют.. я многим писала на официальную почту,уведомляла о сложившейся ситуации. Лишь единицы идут навстречу. Остальные видимо пользуются подозрительными агентствами коллекторскими,я им просто отвечаю,что раз информацию никакую мне не предоставляют,значит дальнейшего диалога не будет. Ответ такой что — найдем ваших родственников и друзей и они будут оплачивать всё… В общем ужасно … Конечно я при поступлении средств буду стараться гасить, продлевать. Но эти МФО это ужас…

8. Наталия 16.06.2022 в 19:01

   Добрый день! Такая же ситуация много долгов в МФО, продаю квартиру чтобы всё закрыть,на звонки не отвечаю, пишут смс и в Ватсапп,обещают что везде расклеют объявления с моей фотографией и фотографей ребенка с просьбой о помощи! Что делать в таком ситуации?

   1. Анна Попович 16.06.2022 в 21:11

      Уважаемая Наталия, действия которыми вас пугают коллекторы, незаконны. Рекомендуем вам отказаться от взаимодействия — вы можете воспользоваться одним из легальных способов, перечисленных в нашей статье на эту тему.

9. Света 22.05.2022 в 21:02

   Работаю в ПФР. Подала на банкротство. Как это отразится на моей работе?

   1. Анна Попович 28.05.2022 в 13:31

      Уважаемая Света, наличие официальной работы никак не влияет на признание человека финансово несостоятельным и наоборот, независимо от того, где работает гражданин.

10. Светлана 21.04.2022 в 19:50

    Добрый день! Вкратце расскажу. У меня был взят кредит около 300.000 затем они мне предложили взять карту на которой будет начисляться меньше процент, затем третью карту на которую,чего-то буду складывать уже не помню давно было лет 10 назад. В общем на трёх картах остаток этой суммы раскиданы который я не погасила,но выплачивала сколько могла несколько лет.В октябре 2021 мне суд вынес постановление. Постановление было 2. По двум делам .Уведомления приходили на адрес ,где я не проживала давно. Суд вынес решение без меня и они мне прислали эти два постановления внести деньги до 1 ноября 2021 г. я внесла погасила,затем через 4 месяца звонит судебный департамент якобы и говорит у меня якобы от русского стандарта возникли вопросы по неуплате остатка по карте то есть, одна из карт не погашена. Связывайтесь с юридическим отделом и решайте этот вопрос а потом мне дадите ответ,пока дело заводить нее буду на Вас, Я созвонилась русским стандартам юридическим отделом мне сказали что вы не погасили определённую сумму типа,как мы будем решать, я ответила сразу не могу внести такую сумму, тогда давайте решим частями сказала юридический отдел сотрудник, внесите хотя бы, какой-нибудь сумму, чтобы мы отложили до понедельника и чтобы не подавать в департамент судебный И заводить на вас дело. Я приехала русский стандарт сделала выписку движение по карте,которая не закрыта, крайний раз пользовалась картой это в 16 году.Сотрудники банка сказали,что моё дело остаток передали в отдел(юр) они,теперь работают ! Вас соединить с отделом, они спросили Я сказала не надо,следом звонит сотрудник юр.отд.дела. и говорит Я же вам сказал то,что решать сл мной вопрос этот ,надо несите хоть какую-то сумму и мы не будем передавать ваше дело в судя конечно внесла потому, что надавили психологически. Теперь так Я понимаю,что срок просрочки моей задолженности в остановился заново,Я написала заявление в юридический отдел главный банка Русского стандарта. Теперь жду ответа! Но, почему, когда у меня было два постановления они не сообщили об остатки в банке на карте? Разве это допустимо, то есть они утаили остаток денег! Я подам на них в суд и они на меня подадут в суд какую я могу сумму оспорить на данный момент сумма 190.т и возможно ли обговорить в суде рассрочку

    1. Анна Попович 29.04.2022 в 01:35

       Уважаемая Светлана, обсудить вопрос суммы необходимо с правозащитником, который будет представлять ваши интересы в суде. Для понимания ситуации необходимо детальное изучеие всех обстоятельств по делу. В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

11. Надежда 14.04.2022 в 22:48

    Здравствуйте вот мне названивают коллекторы и я не знаю как мне быть я нахожусь в больнице а они мне всё звонят.

    1. Анна Попович 17.04.2022 в 20:32

       Уважаемая Надежда, чтобы отказаться от взаимодействия с коллекторами, нужно составить соответствующее заявление в письменном виде по форме, установленной приказом ФССП России от 18.01.2018 №20, и передать его адресату.

12. Ирина 10.02.2022 в 22:24

    Добрый вечер все читаю и читаю и чего-то не понимаю меня стали порисовать коллекторы уже на 2 рой недели и каждый день звонки по 5 раз на дню, ещё в добавок назначают встрече не в офисе а в отеле че за фигня. Че то опять вернулись 90е годы. И как можно брать эти кредиты микрозаймы если страшно не за себя а за свою семью.

13. Светлана 09.12.2021 в 01:40

    Здравсвуйте,брала микрозайм,по ряду причин нет возможности выплатить. Звонят из соужбы выскания этой МФО и морально давят,угрожая давлением на родных. Также тем ,что будут звонить,направоять бумаги работодателю. Ведут себя грубо,не дают и слово сказать. В реконструрищации отказаои в грубой форме. Сказали ,что имеют право заставит выплатить долг без суда. Что мне делать? Я на пределе..

    1. Анна Попович 09.12.2021 в 19:40

       Уважаемая Светлана, от обязанности выплатить долг вы не освобождены и МФО действительно вправе в досудебном порядке максимально попытаться получить задолженность. Но только в рамках законных действий и мероприятий. В частности, угрозы и давление — противоправны. Вы имеете право обратиться с жалобой в прокуратуру для определения состава преступления и последующего разбирательства, также можно составить жалобу в Роскомнадзор.

14. Анжела 01.03.2021 в 13:09

    Здравствуйте я взяла 18 микрозаймы на операцию сейчас без роботы дали 3 групу но все равно не берут на роботу нечем платить они каждый день звонят,давлят психологически звонят родственникам, мне очень страшно.

    1. Евген 15.12.2022 в 20:56

       Так вот и пусть родственники отдадут. Или они вам не доверяют, такому «платежеспособному»…..

    2. Анна Попович 01.03.2021 в 16:48

       Уважаемая Анжела, если вы не справляетесь с долговой нагрузкой, рассмотрите вариант банкротства. В зависимости от суммы, процедура может быть проведена даже во внесудебном порядке.

       1. Лариса 22.07.2021 в 20:56

          Здравствуйте! Я ,так ,понимаю ,что и долги с МФО ,можно списать с помощью банкротства? Спасибо. Ещё ,вопрос ,как и куда правда но подать документы на банкротство? Список документов? Спасибо.

          1. Анна Попович 22.07.2021 в 22:38

             Уважаемая Лариса, все зависит от суммы долга. Вся информация по процедуре банкротства в нашей статье по этой ссылке.

       2. Илон Маск 19.03.2021 в 04:50

          Просто чудо совет👏🏻 хлопаю стоя

    Показать все

Отменить ответ

Как разговаривать с коллекторами МФО

Если речь о долге перед банком, то заемщики редко сталкиваются с неправомерными действиями. Банкиры следят за своей репутацией и сотрудничают только с теми агентствами, которые ведут честную работу, соблюдая нормы закона. Такие коллекторы редко превышают полномочия.

Но если вы должны МФО, ситуация будет несколько другой. Микрофинансовые организации чаще всего сотрудничают с агентствами, которые преступают закон. Часто они имеют собственные отделы взыскания, которые работают не хуже коллекторов, а порой даже жестче.

Дело в том, что банк может взыскать долг через суд. МФО тоже может обращаться в суд, но суммы выдачи настолько малы, что это просто нецелесообразно. Поэтому микрокредиторы привлекают коллекторов, которые более успешно ведут досудебное взыскание, пусть и не белыми методами.

Если вам начинают угрожать коллекторы МФО, если они пишут нелицеприятные вещи в СМС-сообщениях, просто игнорируйте. Вывод вас на эмоции — это тоже часть психологического давления. Игнорируйте, иронизируйте, прекращайте диалог по своему желанию.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам. Банки весной 2020 года приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА отметили, что люди хуже стали платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — так охарактеризовал ситуацию с неплатежами президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

• не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
• написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
• запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Кредитные каникулы, аналогичные тем, которые вводились правительством весной 2020 года из-за коронавируса, можно получить и в 2022 году. После начала спецоперации российской армии на территории Украины отсрочку на пол года по кредитам в банках и займам в МФО можно просить вплоть до 30 сентября. Увы, этот период уже истек.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2024 году?

Коллекторы имеют право:

1. Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
2. Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
3. Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
4. Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и продана единственная квартира.
5. Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП. Также коллектор должен предъявить свое удостоверение штатного сотрудника компании — взыскателя.

6. Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.

   Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.

7. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

Нужна помощь при составлении жалобы на коллекторов? Закажите звонок юриста

Коллекторы не имеют права:

• применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо. Они вообще не имеют права дотрагиваться до человека, сколько бы денег и кому бы он не был должен;
• применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
• общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
• портить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
• пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
• применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

Ни одна коллекторская служба не имеет права чинить в отношении должника беспредел. Да, коллекторы выбивают долги по кредитам иногда не самыми простыми способами, уговаривать должника одуматься они точно не будут. Но коллекторы должны соблюдать устав профессиональной этики и принципы делового общения.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали.

Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству коллекторского агентства решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Коллекторы позвонили по чужому долгу и пообещали заблокировать входящие звонки мне на телефон, это законно?

Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве в реальной жизни

Необходимо разобраться в том, как именно могут вести себя коллекторы после получения информации о банкротстве должника.

Если суд возбудил дело, коллекторы могут:

• принимать участие в собраниях кредиторов;
• подать заявление о включении собственных требований в реестр;
• вступать в диалоги с финансовым управляющим;
• принимать участие в утверждении плана реструктуризации долгов;
• принимать участие в подписании мировых соглашений;
• участвовать в распределении конкурсной массы;
• требовать привлечения банкрота к ответственности за те или иные недобросовестные действия;
• проверять легальность сделок, которые проводил должник.

Коллекторы не могут взаимодействовать с должником напрямую после возбуждения банкротного дела. Общаться можно будет только через финансового управляющего или через суд.

Могут ли банки и МФО продавать долги коллекторам после банкротства

Банк или микрофинансовая организация могут продать просроченный заем или кредит в любое время. Однако договор цессии в период банкротства заключается с определенными нюансами. Речь идет о специфике переоформления в реестре кредиторов.

После начала процедуры реализации имущества финансовый управляющий формирует реестр кредиторов.

Как проводится процедура:

1. Кредиторы составляют заявления и отправляют их в суд.
2. Суд изучает полученную документацию. Если документы соответствуют требованиям законодательства, суд включает их в реестр требований.

Таким образом, если банк продал долг после инициации банкротства, по договору цессии меняется кредитор. Сам должник о смене кредитора должен быть предупрежден. Также информация доносится до суда и финансового управляющего.

Какие затраты при проведении банкротства через суд

Личное банкротство физического лица через суд – платная процедура. В список затрат входят:

• госпошлина 300 рублей, которую необходимо внести до подачи заявления в суд;
• плата по 400 рублей за каждую публикацию сведений в ЕФРСБ, это может быть информация о проведении реструктуризации, торгов или вынесенном судебном решении;
• расходы на документооборот между госорганами и кредиторами через почтовую доставку;
• публикация сведений об этапах процесса в издании «Коммерсантъ» по 7000 — 12 000 рублей за каждую;
• оплата услуг финансового управляющего от 25 000 рублей за каждый этап банкротства;
• в большинстве случаев к фиксированной оплате услуг финуправляющего добавляют 7% от размера долгов, которые управляющий смог вернуть кредиторам.

Банкротство физического лица по суду будет стоить должнику минимум 45 000 рублей, но в большинстве случаев цена доходит до 90 000 – 120 000 тысяч. Внесудебное банкротство можно провести бесплатно.

Как противостоять произволу кредиторов?

Статьи Закона о защите прав и интересов граждан, с которыми контактируют заимодавцы и их представители, ограничивают в ряде случаев действия взыскателей по взаимодействию с неплательщиками. Как долго кредиторы вправе третировать должника? Согласно п. 1 ст. 7 Закона № 230-ФЗ претензии банков и коллекторов прекращаются со дня:

• признания обоснованным заявления о банкротстве;
• введения этапа реструктуризации долгов;
• вынесения решения о признании финансово несостоятельным.

Мнение эксперта. Катков Д.В., юрист: “Потенциальные банкроты сталкиваются с произволом МФО и коллекторов даже после введения процедуры. Действия кредиторов в этом случае неправомерны. Банкрот может подать заявление в прокуратуру (ст. 10 Закона № 192-ФЗ) или обратиться в полицию, сославшись на факт вымогательства денег по ст. 163 УК.

Если банк передал долг коллекторам по договору цессии, то они должны обратиться в суд для включения их в реестр кредиторов. Иногда звонки с требованиями вернуть деньги продолжают поступать и после признания лица банкротом. Если данные долги были заявлены в ходе процедуры и списаны по решению суда, нужно обратиться с заявлением в МВД, ссылаясь на нарушение ст. 14.57 КоАП.

Сколько времени дается кредиторам для того, чтобы узнать о начале процесса признания гражданина несостоятельным? Современные средства связи позволяют МФО и банкам узнать об этом практически сразу. Вся информация о том, как проходит банкротство физического лица, дата ее начала, этапы процесса, формирование реестра и пр. публикуется в открытых источниках: на сайтах арбитражного суда, ЕФРСБ и газеты “Коммерсантъ”. Подача сведений — обязанность арбитражного управляющим. Срок размещения данных составляет не более 3 дней с учетом поступления платежа за их публикацию.

МФО, которые нарушают положения ст. 7 Закона № 230-ФЗ, рискуют отзывом лицензии на ведение деятельности, а коллекторы — привлечением к ответственности по КоАП и УК. Большинство должников, инициирующих банкротство, в отзывах за 2020 и 2021 годы отмечают, что после обращения в суд давление со стороны кредиторов прекращается. Этому способствует своевременное информирование заимодавцев о начале процедуры — рассылка копий заявления по почте и устное уведомление во время телефонного разговора.

Как грамотно общаться с коллекторами дома, при личной встрече: советы

Личная встреча с коллектором – отличный способ получить все необходимые документы по вашему делу.

Что нужно сделать:

1. Попросите сотрудника коллекторского агентства предоставить вам устав, свидетельство и выписку из ЕГРЮЛ компании, которую он представляет. Речь идет о копиях документов, которые заверены печатью. Документация поможет вам убедиться в том, что вы общаетесь с представителем легальной компании.
2. Коллектор также должен предоставить копию договора цессии (на основе этого договора ваш банковский долг был передан агентству). Стоит отметить, что договор уступки также может предоставить и сам банк.
3. Получите выписку по счету, которая подтверждает факт перевода оставшихся финансовых средств от банка коллекторскому агентству.

На следующем этапе необходимо получить детальный расчет суммы задолженности. Суть в том, что иногда коллекторы называют несуществующие цифры. Они могут превышать реальный долг в несколько раз. Чтобы получить достоверные данные, лучше всего обратиться в банк.

Также не забудьте установить, не просрочен ли срок исковой давности (он составляет 3 года). Убедившись в том, что требования коллекторов являются полностью законными, можно переходить к дальнейшему общению.

Что могут делать коллекторы при банкротстве

Коллекторы могут получить сведения о том, что должник обратился в суд, из разных источников. Она размещается в федеральном реестре банкротств, а также при подаче заявления его копию нужно отправить всем кредиторам. Если процедура уже начата, коллекторы могут:

• обратиться в суд с заявлением о включении их в реестр кредиторов;
• общаться с финансовым управляющим по делу физического лица;
• принимать участие в судебных процедурах: при обсуждении плана реструктуризации, мирового соглашения;
• оспаривать незаконные сделки, влекущие уменьшение имущества должника;
• получить свою долю при реализации имущества банкрота.

Все перечисленные действия уже осуществляет не сам должник, а финансовый управляющий и суд. Если, однако, первоначально кредитором был банк, а потом он уступил (продал) долг коллекторскому агентству, последнее может не получить своевременно информацию о проходящей в суде процедуре.

Разница между судебным и внесудебным банкротством

Процедура судебного и внесудебного банкротства отличаются несколькими параметрами:

Параметр Через Арбитражный суд Без суда Куда подавать заявлениеВ судВ МФЦНаличие расходов на проведение банкротства физлицаЕстьНетРазмер накопленной задолженностиНет ограничений по максимальной сумме задолженности перед кредиторами, но не меньше 500 000 рублейДиапазон задолженности от 50 000 рублей до 500 000 рублейДополнительные условия по другим исполнительным производствамНет условийИсполнительные производства должны быть прекращены на момент подачи заявления в МФЦПродолжительность от момента подачи заявления до признания банкротомОт нескольких месяцев до 3-4 лет6 месяцев

Последствия для банкрота одинаковые, и они не зависят от способа проведения процедуры.

Мнение юриста: как надо общаться с коллекторами?

Посмотрите интересное видео от нашего кредитного юриста Ольги Струковой. Из видео вы узнаете несколько наглядных примеров о том, что можно и нельзя делать при общении с коллекторами.

Не забудьте поделиться им с друзьями и подписаться на наш канал.

Коллекторы пришли домой – как общаться?

Визит кредиторов на дом малоприятное явление. Властный, наглый стук дверь. Грозный строгий голос. А иногда еще полукриминальные личности с минимальной стрижкой и мрачными лицами.

Что делать? А что хотите.

Если так жаждете общения – спросите документы, удостоверения личности и запускайте. Но мы категорически это не советуем делать.

• Во-первых, никто не гарантирует добросовестность этих товарищей. В прессе достаточно случаев, когда личный визит коллектора заканчивался дракой или чем похуже.
• Во-вторых, вы ничем ему не обязаны. Юридически и с точки зрения полномочий явившийся к вам коллектор – никто. И ничем не отличается от пьяного соседа, который вернуть 500 рублей.

Поэтому при явлении коллекторов по месту жительства просто не впускайте их и не открывайте двери.

– Про долг знаю. Высылайте документы почтой. Обращайтесь в суд. До свидания, – вот краткий набор необходимых фраз в общении.

Если продолжают стучать или угрожать – включайте запись видео и вызывайте полицию. Сообщите правду: неизвестные ломятся в квартиру и угрожают непонятными вещами.

Ну и соблюдайте общие правила, которые рекомендованы выше: не хамите в ответ и не ругайтесь матом. Поскольку есть риск, что вас провоцируют.