Как получить лицензию от цб рф на открытие банковской деятельности

Для получения лицензии банк должен подать заявление в территориальное подразделение Банка России по месту своей регистрации.

К заявлению прилагаются:

• копия устава банка;
• документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
• сведения о квалификации руководителей и специалистов и др.

Банк России рассматривает документы и принимает решение о выдаче лицензии в течение трех рабочих дней. Затем территориальное подразделение ЦБ выдает банку оформленный бланк лицензии и вносит банк в реестр.

Также ЦБ уведомляет регистрирующий орган о выданных банку лицензиях.

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

В Законе о банках понятие лицензия обязательно идет с уточнением «на осуществление банковских операций». Таким образом, данная лицензия является специальным разрешением Центрального банка Российской Федерации (Банка России), на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции. В такой лицензии указываются все банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

В соответствии с положениями Инструкции ЦБ РФ вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Обратите внимание!

В соответствии с ч. 5 ст. 13 Закона о банках лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Под лицензированием подразумевается деятельность лицензирующих органов по предоставлению, переоформлению лицензий, продлению срока действия лицензий, осуществлению лицензионного контроля, приостановлению, возобновлению, прекращению действий и аннулированию лицензий, формированию и ведению реестра лицензий.

Перечень видов деятельности, для занятия которыми необходима лицензия, закреплен в ст. 12 Закона № 99-ФЗ и банковская деятельность в нем отсутствует. Однако необходимость лицензирования банковской деятельности закреплена в ст. 13 Закона о банках, в соответствии с которой осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Обратите внимание!

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о банках осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юрлица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Кроме того, в силу положений ч. 7 ст. 13 Закона о банках ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Для граждан, которые незаконно, то есть без получения лицензии, осуществляют банковские операции, законодательством РФ установлена гражданская, административная и уголовная ответственность.

Регистрация кредитных организаций, к которым в частности относятся и банки, осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» путем внесения записи в соответствующий реестр. Однако Закон о банках содержит дополнительные требования, а именно то, что кредитная организация создается по решению Банка России и внесение записи о создании банка в реестр юридических лиц возможно только после соответствующего решения Банка России. Кроме того, лицензия на осуществление банковских операций выдается только после государственной регистрации банка.

Обратите внимание!

ЦБ РФ после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.

На основании указанного решения и предоставленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись, и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

ЦБ РФ не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ.

Несмотря на кажущуюся простоту и ясность порядка государственной регистрации юридического лица в качестве кредитной организации, это достаточно сложный и длительный процесс. Поскольку требования к документам, подаваемым при регистрации в качестве кредитной организации, и требования к ее учредителям содержатся в нескольких нормативно-правовых актах, в которые достаточно часто вносятся изменения. Поэтому в российской деловой практике достаточно распространена покупка уже существующих кредитных организаций, чем создание новых.

Может ли брокер стать трейдером

Понятие «брокер» и «трейдер» часто путают. На деле это совершенно разные участники рынка ценных бумаг.

Трейдер — это активный инвестор, который может покупать и продавать бумаги по несколько раз в день. Он получает прибыль с разницы между покупкой и продажей ценных бумаг. У трейдера может быть, а может и не быть статус квалифицированного инвестора. В зависимости от этого у него будет доступ к разному набору инструментов. Однако трейдер не относится к профессиональным участникам рынка.

Брокер — профессиональный участник рынка, который не торгует для собственной выгоды, а занимается выполнением поручений инвесторов, включая трейдеров, и зарабатывает на комиссиях.

Чтобы стать трейдером, достаточно открыть брокерский счет. Чтобы стать брокером, нужно основать компанию, пройти аттестацию, набрать сотрудников, начать сотрудничать с фондовой биржей. Доход брокера в первую очередь зависит от числа его клиентов и величины комиссий.

Как получить брокерскую лицензию в России

Лицензию выдает Банк России. Основные правила и документы указаны в Инструкции Банка России от 13 сентября 2015 г. №168-И. Нужно предоставить заявление, анкету с основными данными, копии уставной документации юридического лица, данные о работниках компании, бухгалтерскую документацию и результаты аудита.

Также нужно приложить квалификационные аттестаты сотрудников, доказать платежеспособность, наличие капитала и другие подтверждения надежности и безопасности организации, которая собирается стать брокером.

Квалифицированные специалисты и наличие собственных средств — в целом основные требования. Так, собственных средств компании должно быть не менее 10 млн рублей.

Реорганизация банка и ее влияние на лицензию

При реорганизации банка в форме слияния, присоединения, разделения, выделения происходит переоформление лицензии.

Правопреемник реорганизованного банка должен получить новую лицензию, а старая аннулируется.

При этом сохраняется преемственность по видам лицензируемой деятельности и срокам действия лицензий.

6. Основания для отзыва лицензии у банка

Банк России имеет право отозвать выданную банку лицензию в следующих случаях:

• нарушение банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ;
• неисполнение предписаний Банка России;
• неспособность удовлетворить требования кредиторов;
• отсутствие банковских операций в течение года и др.

Отзыв лицензии может осуществляться также по решению суда в случае неоднократных грубых нарушений банком законодательства.

Процедура отзыва лицензии включает уведомление банка, внесение записи в реестр лицензий и опубликование информации об этом.

Сколько действует лицензия

По общему правилу, она действует бессрочно. Но по некоторым видам работ раз в три года придётся подтверждать соответствие лицензионным требованиям. К такой деятельности относится:

• тушение пожаров;
• монтаж, техобслуживание, ремонт средств обеспечения пожарной безопасности зданий и сооружений;
• производство лекарств;
• использование возбудителей инфекций и генно-модифицированных организмов;
• использование источников ионизирующего излучения;
• геодезия и картография;
• сохранение объектов культурного наследия

Чтобы подтвердить соответствие, нужно подать заявление и подтверждающие документы. Лицензию подтвердят в течение 20 рабочих дней.

Надзор и регулирование небанковского сектора

Определен перечень некредитных организаций, которые также подчиняются нормам Центрального Банка и подконтрольны ему. В этот перечень включены 19 видов деятельности, вот некоторые из них (полный перечень — в ст 76 ФЗ-86):

• участники рынка ценных бумаг;
• инвестиционные фонды, ПИФы, НПФ;
• компании, ведущие клиринговую деятельность;
• фирмы, ведущие деятельность центрального депозитария;
• страховое дело;
• потребительские кооперативы;
• ломбарды;
• кредитные рейтинговые агентства и пр.

Целями деятельности Банка России являются защита рубля, укрепление банковской системы и обеспечение ее бесперебойной работы. Регулятор должен создавать благоприятную атмосферу для работы финансовых структур и развития экономики.

Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения

Именно регулятор занимается тем, что разрабатывает методы защиты денежных знаков, занимается изготовлением банкнот, отслеживанием их оборота. Выпускаемые им банкноты и монеты — единственные законные платежные средства в России.

Основные функции и задачи ЦБ РФ в этом направлении:

• прогнозирование производства, осуществление заказа на изготовление купюр и монет;
• перевозка и хранение денежных единиц, плюс установка правил на перевозку и инкассацию;
• формирование признаков подлинности российских денежных знаков, создание новых мер защиты, их внедрение;
• изъятие из оборота ветхих купюр;
• разработка новых образцов купюр, банкнот старого образца;
• разработка порядка осуществления кассовых операций юрлицами.

Ключевая функция Центробанка РФ — защита рубля, поддержание его стабильности, формирование условий для экономического роста.

Что нужно, чтобы выдали лицензию

Кандидат должен соответствовать определенным требованиям. Каким именно — зависит от того, чем бизнесмен планирует заниматься.

Посмотрим на примере. Марина хочет оказывать услуги по лазерной эпиляции и нанять косметолога, который будет колоть ботокс и гиалуроновую кислоту. Обе услуги предполагают проколы кожи, и согласно номенклатуре медуслуг Минздрава, считаются медицинскими услугами. Поэтому Марина должна получить разрешение, чтобы её работа считалась законной. Лицензирование медицинской деятельности происходит по правилам, прописанным в Постановлении Правительства № 852. Марина должна обустроить кабинет косметологии так, чтобы он отвечал санитарным правилам. Соответствие подтвердит заключение, выданное Роспотребнадзором. Марине потребуется оборудование и аппараты, которые прошли государственную регистрацию. Специалисты, нанятые Мариной, должны иметь медицинские дипломы: сертификат о прохождении недельных курсов не годится. Если Марина выполнит эти три условия — безопасное помещение, сертифицированное оборудование, квалифицированные сотрудники — она может подавать документы на лицензию. За работу без разрешения Марину оштрафуют по ст. 14.1 КоАП и, возможно, конфискуют оборудование. Если клиентка пострадает из-за того, что условия в кабинете не соответствуют необходимым, Марину могут наказать за незаконное предпринимательство по ст. 171 УК.

В обобщенном виде требования к кандидатам — на языке закона лицензионные требования — прописаны в ст. 8 ФЗ № 99. Чтобы получить разрешение, нужно:

• иметь определённый размер уставного капитала — например, банк получит лицензию на проведение банковских операций, если его уставной капитал не меньше миллиарда;
• купить или арендовать подходящее помещение, которое отвечает санитарным нормам, установить сертифицированное оборудование;
• нанять сотрудников с соответствующим образованием, квалификацией или опытом — водитель легкового такси, согласно ФЗ № 580 «Об организации пассажироперевозок», должен иметь водительские права от трёх лет;
• соответствовать по организационно-правовой форме бизнеса — ООО может открыть ломбард, а индивидуальный предприниматель — нет

Конкретные условия ищите в законе или постановлении госоргана, который выдает лицензии по вашему виду деятельности. Дальше расскажем, куда надо обратиться.

Причины отзыва банковских лицензий

Банк прекращает свою деятельность либо по причине ликвидации, либо при осуществлении его реорганизации.

Реорганизацию можно осуществлять путем проведения слияний, присоединений, разделений, выделений и преобразований. Правопреемники при реорганизации получают права и обязанности реорганизуемых кредитных организаций.

Ликвидация кредитной организации может производиться как добровольно, так и в принудительно.

Добровольную ликвидацию можно осуществлять только по решению участников (учредителей), принятому высшим органом управления – общим собранием акционеров (участников).

Обязательно должны быть выполнены все условия по обязательствам банка, имеющиеся перед клиентам, т. е. кредитная организация должна быть платежеспособной.

Причинами принудительной ликвидации и отзыва лицензии коммерческого банка, осуществляемой по решению ЦБ РФ, могут быть:

• установление недостоверных сведений, которые использовались при выдаче лицензии;
• задержка начального этапа проведения банковских операций при сроке более чем на год с момента получения лицензии;
• установление фактов предоставления недостоверной или искажённой отчетности, представляемой в Банк России;
• осуществление банковских операций, которые не предусматриваются лицензией, полученной кредитной организацией;
• неисполнение требований российского законодательства и нормативных норм ЦБ РФ;
• неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации и неисполнение договорных обязательств перед своими клиентами.

Решение о создании или ликвидации кредитных организаций публикуется в периодической печати.

Воспользуйся нейросетью от Автор24

8. Тенденции в лицензировании банковской деятельности

В последние годы Банк России ужесточает требования к выдаче лицензий банкам и контроль за их деятельностью.

Наблюдается тенденция к повышению минимального размера уставного капитала для получения лицензии.

Также отмечается сокращение числа действующих банковских лицензий из-за отзыва их у проблемных банков.

Многие банки по инициативе ЦБ РФ переходят на базовые лицензии с ограниченным кругом операций.

2. Виды лицензий для вновь созданных банков

Вновь созданному банку могут быть выданы три основных вида лицензий:

1. На операции только со средствами в рублях без права работы с вкладами граждан;
2. На операции со средствами в рублях и иностранной валюте, но также без права привлекать вклады физлиц;
3. На операции с драгоценными металлами.

При наличии второго вида лицензии банк может открывать счета в иностранных банках.

Небанковским кредитным организациям могут выдаваться узкоспециализированные лицензии, например только на инкассацию денежных средств.

После нескольких лет успешной работы банк может получить генеральную лицензию, дающую право на совершение широкого спектра операций.

Возможности оспаривания отзыва лицензии

Хотя решение об отзыве лицензии принимается ЦБ РФ, банк может его оспорить в судебном порядке.

Для этого банк должен доказать, что отзыв лицензии был неправомерным и необоснованным.

В качестве аргументов могут использоваться:

• доказательства устранения нарушений, послуживших основанием для отзыва;
• доказательства отсутствия грубых нарушений или наличия формальных оснований для отзыва;
• ссылки на нарушение процедуры отзыва лицензии.

По данным ЦБ РФ, около 20% решений об отзыве лицензии оспариваются банками в суде.

За что могут аннулировать лицензию

Компанию или ИП периодически будут проверять — дистанционно или на месте. Например, инспектор может приехать в офис, на производство и оценить соблюдение санитарных норм, посмотреть оборудование. Если инспектор найдёт нарушения, выпишет предписание их устранить в назначенный срок.

Действие лицензии приостановят, если владелец:

• не устранил нарушения;
• наказан за грубые нарушения, и наказание — приостановление работы;
• не подал заявление о подтверждении лицензии;
• отсутствует по месту осуществления лицензируемой деятельности

В реестре будет отображаться отметка о приостановке лицензии.

Если предприниматель подтвердит соответствие требованиям или устранит нарушения, лицензию возобновят. В противном случае госорган обратится в суд, и суд аннулирует разрешение. Также бизнес лишат лицензии, если обнаружат, что владелец подал ложные документы или исказил сведения в заявлении.