Имеют ли право изъять единственное жилье за причиненные убытки предприятию

Когда ситуация дошла до уведомления в выселении и взыскании долга с недвижимости, обсуждать варианты погашения с банком уже поздно, поскольку принудительным изъятием занимается пристав. Можно попытаться обжаловать постановление пристава, обратившись к вышестоящему руководству или прокуратуру.

Шаг 1. Получение уведомления

Получить уведомление о намерении взыскать долг с недвижимости. Постановление направляют по почте на адрес должника. Ознакомиться с постановлением и определить основания для оспаривания.

Шаг 2. Подать жалобу

Подготовить жалобу, опираясь на факты и документы, доказывающие неправомерность взыскания. Жалобу адресуют руководителю отдела приставов, либо направляют заявление в прокуратуру.

Жалобу пишут в свободной форме с указанием:

• Имени получателя и подателя жалобы;
• Сведения о действиях пристава;
• Указание причин, почему отчуждение недопустимо (например, жилье единственное);
• Сослаться на наличие иного имущества, которое может быть продано для погашения долга.
• Дата, подпись.

Следует привлечь к составлению жалобы юриста, который поможет обосновать позицию и правильно сформулировать требования должника.

Шаг 3. Согласовать порядок погашения долга

Даже если удается сохранить жилье, предстоит урегулировать погашение долга за счет иного имущества или источника финансирования. Если было изъято единственное жилье, должнику предоставляется временное жилье до момента, пока квартира не будет продана и погашен долг.

Остаток средств, вырученных с продажи, передаются должнику для покупки более скромной недвижимости.

Говоря простыми словами: да, должник продал квартиру и куда-то дел деньги от ее продажи, но если бы это не было сделано, квартиру все равно нельзя было бы продать в банкротстве, так как она на момент продажи являлась единственным жильем.

Как вы уже поняли, анализируя сделки, финансовый управляющий не имеет права не проверить, являлось ли спорное имущество единственным жильем должника (выписки из реестра прав, сведения о регистрации по мести жительства и пребывания, данные управляющих компаний о потребленных ресурсах, опросы соседей участковыми уполномоченными и т.д.).

Если данное обстоятельство сомнения не вызывает, то обращение по оспариванию таких сделок, как правило, нецелесообразно и не осуществляется.

А что делать управляющему, если единственное пригодное для проживания жилье должника было продано им не по рыночной, а по заниженной цене?

Есть ли необходимость в спаривании такой сделки в интересах должника и кредиторов? Скорее нет, так как кредиторы при возврате жилья все равно не получают пополнения конкурсной массы, а могут получить и еще одного кредитора-конкурента, которому должник будет вынужден возвращать деньги, полученные ранее за такую продажу.

А если прописаны несовершеннолетние?

Российским законодательством предусмотрена возможность изъятия квартиры, где прописан несовершеннолетний ребенок, но только в случае ипотечного долга и исключительно по решению суда.

Если жилплощадь была приобретена за материнский капитал, в ней выделяются части всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. В этом случае изъятию подлежит только часть должника, доли его супруга (супруги) и детей остаются неприкосновенными.

Во всех прочих случаях изъять в счет погашения задолженности жилье, где проживают несовершеннолетние дети, можно только с разрешения органов опеки, которые проверяют:

• наличие у ребенка другого жилья, соответствующего нормативам по площади;
• наличие у семьи финансовой возможность содержать несовершеннолетних детей;
• насколько скажется на уровне жизни несовершеннолетнего ребенка распродажа имущества семьи на торгах.

Списка исключений, по которым не могут взыскать квартиру, в РФ не существует. Жилье может быть отчуждено по любым обязательствам, сумма которых равноценно стоимости недвижимости.

Могут ли отнять единственное жилье за долги по закону

Статья 35 Конституции РФ провозглашает, что гражданин не может быть произвольно лишен единственного жилья даже по судебному решению. Это означает, что де-юре, руководствуясь Основным законом, выкинуть насильно человека из его квартиры, которая является единственной его собственностью, юридически невозможно.

Обратите внимание! Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ заявляет, что в порядке исполнительного производства единственное жилье нельзя изымать ни при каких обстоятельствах.

Это означает только одно: если у вас есть в собственности квартира или дом, данное имущество является единственным жильем, а у вас имеется несколько кредитов в банках, то в этом случае изъять данную собственность в принудительном порядке никто не имеет права (даже если ваши долги составляют несколько миллионов рублей).

Можно ли забрать жилье по кредиту без суда?

Несмотря на наличие нормы закона, защищающей личную собственность граждан, у банка есть возможность изъять квартиру в судебном порядке, либо без суда.

Условия для внесудебного изъятия

Статья 55 закона №102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. разъясняет полномочия банка в отношении имущества должника. Взыскание во внесудебном порядке возможно, если выполнены следующие условия:

1. В ипотечном договоре есть соответствующий пункт, допускающий изъятие залогового имущества без суда, либо оформлена закладная, удостоверяющая права банка как держателя залога.
2. Договор заверен нотариусом.
3. В закладной есть запись о возможности внесудебного взыскания.

Порядок реализации залога без суда регулируется ст. 56 ФЗ «Об ипотеке».

Правила взаиморасчетов

Согласно п. 3 ст. 55 закона №102-ФЗ, банк может оставить жилье себе с зачетом долга по рыночной стоимости, либо на правах залогодержателя продает его с удержанием средств в размере остатка долга с начислениями. Если должник не согласен с ценой, назначенной банком, он вправе настаивать на проведении расчетов согласно оценочному отчету.

Когда банк не может забрать жилье

В п. 5 ст. 55 ФЗ №102 указаны исключения, когда ипотечное жилье изъять не удастся:

1. Единственное место, где семья должника может постоянно проживать (если стороны не заключили дополнительное соглашение, которое разрешало бы продажу для погашения долга).
2. Владелец залогового имущества признан безвестно отсутствующим.
3. Предмет залога являлся обеспечением по предшествующей ипотеке с иным способом реализации.
4. Объект недвижимости выступает обеспечением для нескольких залогодержателей, если дополнительно не подписано новое соглашение.
5. Залогодатель не зарегистрировал собственность в Росреестре.
6. В ипотеку куплена недвижимость, представляющая историко-художественную, культурную ценность.

Чтобы обжаловать решение о принудительной продаже, обращаются в суд. Шансы на сохранение недвижимости и урегулирование задолженности выше, если привлечь квалифицированного юриста, имеющего опыт в согласовании финансовых претензий.

Забирают ли единственное жилье: общие нормы

Юристы ЕЮС постарались объяснить, могут ли забрать единственное жилье за долги. Согласно ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на:

• единственное жилье, принадлежащее должнику и членам его семьи;
• земельные участки, на которых расположено единственное пригодное для постоянного проживания жилье;
• предметы домашнего обихода, а также вещи индивидуального пользования;
• продукты питания;
• деньги в размере, не превышающем величину прожиточного минимума в регионе и пр.

Порядок обращения взыскания на имущество установлен статьей 69 Федерального закона №229 от 2007 года «Об исполнительном производстве». Процедура включает в себя изъятие и реализацию предметов. По сути, должник может сам продать взысканное имущество, а затем, за счет вырученных средств погасить задолженность. Если он отказывается от реализации, то продажа осуществляется в принудительном порядке. Также вещь может быть передана взыскателю.

Таким образом, арестовать единственное жилье гражданина никто не может, за исключением случаев, установленных законодательством.

Отметим, банк имеет право продать ваш долг коллекторскому агентству, но при условии, что вы давали свое согласие на это. Представители такой службы в процессе выполнения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, обязаны действовать в рамках закона. Если сотрудники агентства нарушают установленные правила, вы вправе пожаловаться на коллекторов в контрольные органы.

Кредитор требует обратить взыскание на квартиру или дом за долги? Обращайтесь за помощью в решение вопроса к нашим юристам по долговым обязательствам. Мы проведем правовой анализ ситуации, разработаем план действий, подготовим документы для его реализации, пообщаемся с представителями взыскателя от вашего лица и защитим ваши права в судебном процессе.

В каком случае могут забрать единственное жилье за долги

Банк сможет лишить собственности должника, не имеющего иной возможности платить по кредиту. При этом, обращение в суд необязательно, если в подписанном договоре дано разрешение на отчуждение при просрочке платежа. Какими окажутся последствия для должника, сможет ли он сохранить единственное жилье, зависит от действий юриста, привлеченного заемщиком для урегулирования.

Если жилье в залоге

Соглашаясь на залог, заемщик соглашается нести ответственность за неплатежи. На залоговое имущество в первую очередь накладывают взыскание. Банк как залогодержатель имеет приоритетное право требовать погашения долга за счет продажи жилья. Как показывает практика, квартира продается, если сам клиент при подписании договора согласился с такой формой ответственности.

Суд определяет, сможет ли банк забрать единственное жилье, сопоставляя его стоимость с суммой долга. Если после продажи недвижимости и погашения долга останется достаточное количество денег, чтобы купить менее дорогое жилье, суд удовлетворит требования кредитора, не взирая на наличие несовершеннолетних жильцов и отсутствие альтернативного места для проживания.

По ипотеке

В ипотечном договоре обязательно имеется пункт о залоговом обеспечении. Кредитор, предоставивший ипотеку, вправе потребовать продажи жилья, чтобы погасить просроченную задолженность.

Суд готов сохранить единственную жилплощадь, если выполнено 2 условия:

1. Сумма остатка взыскиваемой задолженности превысила 5% от оценочной стоимости.
2. Задержка платежа составила более 3 месяцев.

Если сумма задолженности незначительная, в принудительной продаже за долги откажут.

Если оформлен потребительский кредит

При беззалоговом кредите лишить недвижимости не так просто. Суд принимает решение о принудительном взыскании, а судебный пристав организует исполнение. Продажа жилья – крайняя мера, на которую пристав пойдет после:

• Списания с дебетовых карт и счетов;
• Попытки урегулирования через подписание нового графика погашения;
• Реализации другой собственности.

Если иного места, годного для проживания, у должника нет, зато есть источник дохода, можно попытаться оформить реструктуризацию, переподписав новый график погашения с учетом фактической платежеспособности.

Если квартира куплена за материнский капитал

Юридически объект принадлежит всем членам семьи и оформлен в долевую собственность. Кредитор вправе изъять часть жилья, даже если оно куплено с участием маткапитала.

Если квартира ипотечная, задолженность взыскивают со всего объекта, оформленного на заемщика. ПФР вправе потребовать возврата средств, если обязательства по выделению долей не будут выполнены.

В каких случаях приставы это возможно?

Процедура изъятия долга происходит исключительно по решению суда. После открытия исполнительного производства действия приставов будут следующими:

• разыскивание имущества, принадлежащего должнику, и составление его описи;
• накладывание ареста на банковские счета и депозиты, движимое и недвижимое имущество;
• проведение взыскания арестованного имущества.

Недвижимость взыскивается в последнюю очередь после того, как будут изъяты все денежные средства, а имущество распродано «с молотка». Если вырученных средств не хватило на погашение задолженности, квартира выставляется на торги.

Подробнее о том, как проверить квартиру перед покупкой.

Вырученные за нее деньги попадают на счет ФССП и оттуда перечисляются кредитору и направляются на погашение судебных издержек. Остаток средств возвращается должнику.

Случаи, когда забирают квартиру без ипотеки

Итак, мы выяснили обращение взыскания на единственное жилье должника все-таки возможно. Только этот процесс достаточно сложный. До применения нормы ВС РФ вполне могла произойти такая ситуация.

1. Гражданин продает все свое и покупает один большой дом или квартиру.
2. Рассматривая дело об обращении взыскания на недвижимость суд отказывал в удовлетворении иска на основании ст.446 ГПК РФ.
3. Недвижимость должника оставалась нетронутой, но и долг – непогашенным.

Выселение из единственного жилья за долги в рамках взыскания задолженности по кредитному договору, до того, как Конституционный суд не представил свои пояснения было невозможным. Теперь вы можете лишиться своей недвижимости, даже если больше жить негде.

Суд вправе обратить взыскание на квартиру или другой объект, если после ее реализации должник получит жилье по нормативной площади, из расчета на каждого члена семьи.

Юристы Европейской Юридической Службы отмечают, норма площади устанавливается региональными органами власти.

Пример

Допустим, у вас есть дом площадью 200 м2 и долг по кредиту 2 млн рублей. Другого жилья у вас нет. Вы одинок, ни супруги, ни детей у вас нет. В таком случае суд вправе обратить взыскание на вашу квартиру. В результате, недвижимость продадут, а вам предоставят взамен чуть меньшее по площади жилье, но не меньше, установленной в субъекте РФ нормы.

Если же у вас площадь квартиры превышает норму на немного, то суд откажет в удовлетворении требований, так как даже после ее продажи вы не сможете рассчитаться с долгом.

На самом деле, ни один Федеральный закон не допускает изъятие единственного жилья. То есть, у человека может быть миллион долг по кредиту и дом площадью 800 м2. ВС РФ уже указывал на данный пробел в законодательстве, но никакие изменения в ст.446 ГПК РФ так и не внесли.

Могут ли приставы забрать единственное жилье в случае принятия законопроекта Минюста

Судебные приставы будут иметь право забрать единственное жилье в рамках дела о признании гражданина банкротом. Это означает, что жилье попадает в конкурсную массу, а потом может быть реализовано. При этом уровень “роскошности” изъятого имущества определяется судом на основании заявления лица, желающего изъять собственность.

Минюст обещает, что гражданина без жилья в результате принятия законопроекта не оставят: кредитор обязан приобрести должнику другое жилое помещение не менее 10 квадратных метров на человека, с количеством изолированных комнат не менее половины числа членов семьи.

Обратите внимание! Устанавливается следующий формат компенсации долгов: жилье, принадлежавшее гражданину, продается, деньги тратятся на выплату накопившихся долгов, а оставшуюся сумму, вырученную от продажи, отдают должнику.

Отличительная черта законопроекта: он предполагает возможность изъятия недвижимости даже в тех случаях, если в квартире или доме проживает ребенок или жена с малолетним ребенком.